{"id":49224,"date":"2026-03-06T14:15:05","date_gmt":"2026-03-06T13:15:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/how-to-automate-risk-assessment-during-onboarding-2\/"},"modified":"2026-03-06T16:47:35","modified_gmt":"2026-03-06T15:47:35","slug":"wie-man-die-risikobewertung-wahrend-des-onboardings-automatisiert-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/de\/how-to-automate-risk-assessment-during-onboarding-2\/","title":{"rendered":"Wie man die Risikobewertung beim Onboarding automatisiert"},"content":{"rendered":"

Automatisierte Risikobewertung beim Onboarding nutzt CRM<\/a>, KYC und KI-Tools, um jeden neuen Kunden oder jede neue Gegenpartei in Echtzeit zu bewerten und langsame manuelle Tabellen durch konsistente, \u00fcberpr\u00fcfbare Arbeitsabl\u00e4ufe zu ersetzen. Risikomanagement-Automatisierung als breiteres Konzept nutzt spezialisierte Software und Tools, um die Effizienz und Genauigkeit beim Onboarding zu verbessern, indem die Risikoerkennung, -bewertung, -\u00fcberwachung und -minderung automatisiert wird.<\/p>\n\n\n\n

Finanzinstitute k\u00f6nnen die Pr\u00fcfungszeit beim Onboarding von Tagen auf Minuten verk\u00fcrzen und gleichzeitig die Einhaltung von Vorschriften wie FINMA, EU AMLD und MiFID II gew\u00e4hrleisten, da die Automatisierung wichtige Risikomanagementprozesse w\u00e4hrend des Onboardings rationalisiert.<\/p>\n\n\n\n

Das Ziel besteht nicht darin, das menschliche Urteilsverm\u00f6gen auszuschalten, sondern wiederholbare Arbeitsabl\u00e4ufe zu orchestrieren, bei denen nur Szenarien mit hohem oder komplexem Risiko zur manuellen \u00dcberpr\u00fcfung durch die Compliance-Beauftragten gelangen.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass ist eine Plattform zur Risikoautomatisierung, die vollst\u00e4ndig digitale, in der Schweiz gehostete Onboarding-Prozesse mit eingebetteten KYC- und AML-Pr\u00fcfungen sowie Risikobewertungen f\u00fcr Banken<\/a>, Verm\u00f6gensverwalter und Versicherer, die Datenhoheit anstreben.<\/p>\n\n\n\n

Der Erfolg h\u00e4ngt von sauberen Daten, klaren Risikoregeln, starken Integrationen mit bestehenden Systemen und regelm\u00e4\u00dfigen Modell\u00fcberpr\u00fcfungen ab, anstatt einfach ein weiteres Tool zu kaufen.<\/p>\n\n\n\n

Einf\u00fchrung: Warum eine automatisierte Risikobewertung bei der Aufnahme von Kunden<\/h2>\n\n\n\n

Stellen Sie sich eine private Bank<\/a> wobei Beziehungsmanager<\/a> verlassen sich immer noch auf E-Mail-Threads, PDF-Anh\u00e4nge und Excel-Tracker, um neue Kunden zu gewinnen. Jeder Antrag l\u00f6st eine manuelle Suche nach Dokumenten aus, Compliance-Beauftragte verbringen Stunden damit, Sanktionslisten zu durchsuchen, und potenzielle Kunden warten wochenlang auf die Kontoaktivierung. Diese Realit\u00e4t frustriert potenzielle Kunden, verlangsamt das Wachstum und macht das Institut bei jedem Schritt anf\u00e4llig f\u00fcr menschliche Fehler.<\/p>\n\n\n\n

Die Aufsichtsbeh\u00f6rden erwarten nun eine kontinuierliche, datengest\u00fctzte Risikobewertung von der ersten Interaktion mit einem potenziellen Kunden an. Es ist nicht mehr akzeptabel, mit der Risikobewertung bis zu regelm\u00e4\u00dfigen \u00dcberpr\u00fcfungen zu warten. Die Aufsichtsbeh\u00f6rden in Europa und der Schweiz verlangen von den Instituten eine konsistente Due-Diligence-Pr\u00fcfung beim Onboarding und w\u00e4hrend des gesamten Prozesses. Kundenlebenszyklus<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Die Automatisierung des Onboarding-Prozesses verk\u00fcrzt die Zeit bis zur Kontoer\u00f6ffnung, verbessert die Risikokonsistenz zwischen Kundenbetreuern und Zweigstellen und st\u00e4rkt die Audit-Bereitschaft f\u00fcr regulierte Unternehmen. Wenn Risikobewertungen strukturierten Arbeitsabl\u00e4ufen folgen statt Ad-hoc-Entscheidungen, lassen sich Compliance-L\u00fccken leichter erkennen und schlie\u00dfen, bevor sie zu regulatorischen Feststellungen werden.<\/p>\n\n\n\n

InvestGlass ist ein Schweizer souver\u00e4n<\/a> CRM- und Automatisierungsplattform, die KYC, Eignung und Portfolio<\/a> Daten in einer Umgebung, die in der Schweiz oder vor Ort gehostet wird. Eine automatisierte Onboarding-L\u00f6sung wie InvestGlass kann KYC-, Eignungs- und Portfoliodaten zentralisieren, den Onboarding-Prozess rationalisieren und manuelle Eingriffe reduzieren. Die Plattform hilft Banken, Verm\u00f6gensverwaltern und Versicherern, von fragmentierten manuellen Prozessen auf eine optimierte digitale Reise umzusteigen und dabei strenge Datenschutzanforderungen einzuhalten.<\/p>\n\n\n\n

Dieser Artikel bietet einen konkreten, schrittweisen Entwurf, den Compliance-, Betriebs- und Technologie-Teams verwenden k\u00f6nnen, um automatisierte Onboarding-Risikoworkflows zu entwickeln. Ganz gleich, ob Sie bei Null anfangen oder einen bestehenden Ansatz verbessern, diese Schritte helfen Ihnen, eine Grundlage f\u00fcr ein effektives Risikomanagement zu schaffen.<\/p>\n\n\n\n

Schritt 1: Definieren Sie Ihren Onboarding-Risikorahmen und Ihre Risikobereitschaft<\/h2>\n\n\n\n

Onboarding-Automatisierung funktioniert nur, wenn die Risikokriterien eindeutig sind und dokumentiert werden, bevor die Softwarekonfiguration beginnt. Ein Einstieg in die Technologie ohne klare Definitionen f\u00fchrt zu inkonsistenten Bewertungen und Compliance-Prozessen, die einer beh\u00f6rdlichen \u00dcberpr\u00fcfung nicht standhalten.<\/p>\n\n\n\n

Beginnen Sie mit der Auswahl eines Referenzrahmens oder mit der Anpassung an diesen. Zu den Optionen geh\u00f6ren die FATF-Leitlinien f\u00fcr die Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung, ISO 31000 f\u00fcr das Risikomanagement in Unternehmen oder die Erwartungen der lokalen Aufsichtsbeh\u00f6rden wie die FINMA-Rundschreiben f\u00fcr Schweizer Institute. Diese Rahmenwerke bieten die Struktur f\u00fcr die Identifizierung von Risiken und die Einf\u00fchrung einheitlicher Risikomanagementprozesse.<\/p>\n\n\n\n

Definieren Sie spezifische Risikodimensionen f\u00fcr das Onboarding klar:<\/p>\n\n\n\n

\n\n

Risikodimension<\/p><\/th>

Beispiele<\/p><\/th><\/tr>

Geographie Risiko<\/p><\/td>

Wohnsitzland des Kunden, Staatsangeh\u00f6rigkeit, Steuerdomizil<\/p><\/td><\/tr>

Produktrisiko<\/p><\/td>

Standardkonten versus komplexe Strukturen, Derivate, Privatplatzierungen<\/p><\/td><\/tr>

Kunde Typ Risiko<\/p><\/td>

Privatpersonen, verm\u00f6gende Privatpersonen, Unternehmen, Trusts, Stiftungen<\/p><\/td><\/tr>

Kanal-Risiko<\/p><\/td>

Direkter Kontakt zum Kundenbetreuer versus vollst\u00e4ndig digitale Selbstbedienung<\/p><\/td><\/tr>

Verhalten Risiko<\/p><\/td>

Erwartete Transaktionsvolumina, Quelle der Verm\u00f6genskomplexit\u00e4t, Dringlichkeitssignale<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n

Legen Sie f\u00fcr jeden Faktor numerische oder kategorische Risikobewertungen fest. Beispielsweise k\u00f6nnten L\u00e4nderbewertungen auf der Grundlage von FATF-Bewertungen niedrig, mittel oder hoch sein, w\u00e4hrend das Produktrisiko zwischen Standard-Anlageportfolios und alternativen Anlagen, die eine verst\u00e4rkte Aufsicht erfordern, unterscheiden k\u00f6nnte.<\/p>\n\n\n\n

Ein dokumentierter Rahmen f\u00fcr die Risikobereitschaft, der vom Vorstand genehmigt wurde, legt Schwellenwerte fest und bestimmt die Arbeitsabl\u00e4ufe. So kann beispielsweise ein Gesamtergebnis \u00fcber einem bestimmten Schwellenwert eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspflicht ausl\u00f6sen, w\u00e4hrend ein Ergebnis \u00fcber einem h\u00f6heren Schwellenwert eine \u00dcberpr\u00fcfung auf zweiter Ebene durch leitende Compliance-Beauftragte erfordert.<\/p>\n\n\n\n

Hier ist ein einfaches Beispiel f\u00fcr eine Punktetabelle:<\/p>\n\n\n\n

\n\n

Faktor<\/p><\/th>

Niedrig (1 Punkt)<\/p><\/th>

Mittel (3 Punkte)<\/p><\/th>

Hoch (5 Punkte)<\/p><\/th><\/tr>

Land<\/p><\/td>

EU\/EWR-Mitglieder<\/p><\/td>

Nicht EU G20<\/p><\/td>

Graue Liste der FATF<\/p><\/td><\/tr>

PEP-Status<\/p><\/td>

Kein PEP<\/p><\/td>

Bezogen auf PEP<\/p><\/td>

Direktes PEP<\/p><\/td><\/tr>

Quelle des Reichtums<\/p><\/td>

Einkommen aus Besch\u00e4ftigung<\/p><\/td>

Eigentum eines Unternehmens<\/p><\/td>

Komplexe Vererbung<\/p><\/td><\/tr>

Erwartetes Volumen<\/p><\/td>

Unter CHF 500K<\/p><\/td>

CHF 500K bis 2M<\/p><\/td>

\u00dcber CHF 2 Mio.<\/p><\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n\n\n\n

Dieses Raster wird sp\u00e4ter direkt in die InvestGlass-Rule-Engine eingef\u00fcgt, die die dokumentierten Richtlinien in eine automatische Risikobewertung umwandelt.<\/p>\n\n\n\n

Schritt 2: Abbildung Ihrer Onboarding-Journey und Datenquellen<\/h2>\n\n\n\n

Um die Risikobewertung beim Onboarding zu automatisieren, muss das Institut genau wissen, wann und wo die Daten erfasst und gespeichert werden. Ohne diese Klarheit f\u00fchren Automatisierungsbem\u00fchungen zu uneinheitlichen Ergebnissen und L\u00fccken in der Einhaltung von Vorschriften.<\/p>\n\n\n\n

Eine typische digitales Onboarding<\/a> Die Reise folgt einer Abfolge:<\/p>\n\n\n\n

    \n\n
  1. Landing Page oder Einladung des Relationship Managers an den potenziellen Kunden<\/li>\n\n\n
  2. Digitale Formulare f\u00fcr pers\u00f6nliche Informationen, Identifizierung und Risikoprofilerstellung<\/li>\n\n\n
  3. Identit\u00e4tspr\u00fcfung<\/a> und Dokumenten-Upload<\/li>\n\n\n
  4. Automatisiertes Screening und Scoring<\/li>\n\n\n
  5. \u00dcberpr\u00fcfung der Einhaltung der Vorschriften f\u00fcr gekennzeichnete F\u00e4lle<\/li>\n\n\n
  6. Endg\u00fcltige Genehmigung und Kontoaktivierung<\/li>\n\n<\/ol>\n\n\n\n

    Die Automatisierung des Onboarding-Workflows stellt sicher, dass jeder Schritt auf diesem Weg konsistent und effizient ausgef\u00fchrt wird, wodurch manuelle Eingriffe reduziert und Fehler minimiert werden.<\/p>\n\n\n\n

    Kritische Daten, die f\u00fcr die Risikobewertung ben\u00f6tigt werden, m\u00fcssen in strukturierter Form erfasst werden. Dazu geh\u00f6ren die Nationalit\u00e4t, der steuerliche Wohnsitz, die Herkunft des Verm\u00f6gens, der Status einer politisch exponierten Person, die letzte wirtschaftlicher Eigent\u00fcmer<\/a> Informationen f\u00fcr Firmenkunden und erwartete Transaktionsmuster. Jedes Feld muss validiert und standardisiert sein und darf nicht als Freitext erfasst werden.<\/p>\n\n\n\n

    Integrationsquellen erweitern die f\u00fcr die Bewertung verf\u00fcgbaren Risikodaten. Dazu geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n