InvestGlass unterst\u00fctzt Banken mit einer souver\u00e4nen Schweizer CRM- und Automatisierungsplattform, die als Modernisierungsschicht f\u00fcr die Digitalisierung von Onboarding, Compliance und Kundenengagement eingesetzt wird, w\u00e4hrend die Legacy-Kerne im Hintergrund stabil bleiben.<\/p>\n\n\n\n
Warum die Modernisierung \u00e4lterer Bankensysteme nicht mehr warten kann<\/h2>\n\n\n\n
Zwischen 2020 und 2023 wird die Finanzbranche Zeuge einer der dramatischsten Ver\u00e4nderungen im Kundenverhalten, die es je gab. Die Nutzung von Remote-Banking stieg sprunghaft an, digitales Onboarding wurde zu einer grundlegenden Erwartung, und die Kunden begannen, ihre Bank an den nahtlosen Erfahrungen zu messen, die von Big Tech und Neobanken angeboten wurden. Ende 2023 waren jedoch immer noch \u00fcber 60 Prozent der weltweiten IT-Ausgaben im Bankensektor f\u00fcr die Wartung veralteter Systeme und nicht f\u00fcr den Aufbau innovativer L\u00f6sungen bestimmt. Dieses Ungleichgewicht ist nicht l\u00e4nger tragbar.<\/p>\n\n\n\n
Die Erwartungen der Kunden an sofortiges Onboarding, Fernberatung und Zugang rund um die Uhr werden durch Plattformen gepr\u00e4gt, die alles in Sekundenschnelle liefern. Mainframe-zentrierte Architekturen aus den Neunzigerjahren k\u00f6nnen da einfach nicht mithalten. Wenn ein Kunde bei einem digitalen Herausforderer in wenigen Minuten ein Konto er\u00f6ffnen kann, w\u00e4hrend er bei einer traditionellen Bank tagelang Papierkram erledigen muss, wird der Wettbewerbsunterschied schmerzlich deutlich.<\/p>\n\n\n\n
Auch die Regulierungsbeh\u00f6rden sind aufmerksam geworden:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Anfang 2023 verh\u00e4ngten die Aufsichtsbeh\u00f6rden weltweit Hunderte von Millionen Dollar an Bu\u00dfgeldern f\u00fcr Ausf\u00e4lle und Migrationsfehler<\/li>\n\n\n\n
- Eine unzureichende Durchf\u00fchrung der Modernisierung wird heute als ebenso riskant angesehen wie eine fehlende Modernisierung<\/li>\n\n\n\n
- Die Widerstandsf\u00e4higkeit von Technologien ist f\u00fcr Finanzinstitute zu einer Priorit\u00e4t auf Vorstandsebene geworden<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Bei der Modernisierung geht es im Wesentlichen um Widerstandsf\u00e4higkeit und die Verringerung von Betriebsrisiken, nicht nur um gl\u00e4nzende mobile Schnittstellen oder Kosteneinsparungen. Banken, die die Modernisierung hinausz\u00f6gern, sehen sich mit steigenden Wartungskosten, einem Mangel an Fachkr\u00e4ften und einer zunehmenden aufsichtsrechtlichen Kontrolle konfrontiert. Die Frage ist nicht mehr, ob man modernisieren soll, sondern wie man es macht, ohne die Dienste zu unterbrechen oder die Datenintegrit\u00e4t zu gef\u00e4hrden.<\/p>\n\n\n\n
Was gilt als altes Bankensystem im Jahr 2024?<\/h2>\n\n\n\n
Bei den alten Bankensystemen handelt es sich in der Regel um monolithische Kerne, die in COBOL, PL\/I oder \u00e4lteren Java-Versionen geschrieben sind und auf Gro\u00dfrechnern oder eng gekoppelten Unix-Servern eingesetzt werden, die zwischen den achtziger Jahren und den fr\u00fchen Zweitausendern eingef\u00fchrt wurden. Diese Systeme waren zu ihrer Zeit revolution\u00e4r, stellen aber heute ein erhebliches Hemmnis f\u00fcr Unternehmenswachstum und Innovation dar.<\/p>\n\n\n\n
Konkrete Beispiele f\u00fcr Altmerkmale sind:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Stapelverarbeitung von Zahlungen \u00fcber Nacht anstelle von Echtzeittransaktionen<\/li>\n\n\n\n
- Abstimmungsfenster am Tagesende, die die Sichtbarkeit f\u00fcr den Kunden verz\u00f6gern<\/li>\n\n\n\n
- In vielen Universalbanken werden immer noch gr\u00fcne Bildschirme an den Kassen verwendet<\/li>\n\n\n\n
- Begrenzte oder nicht vorhandene API-Exposition f\u00fcr externe Integrationen<\/li>\n\n\n\n
- Propriet\u00e4re Datenformate, die sich modernen Analysen widersetzen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Ein System ist nicht nur aufgrund seines Alters veraltet, sondern auch, weil es nicht in der Lage ist, Anwendungsprogrammierschnittstellen offenzulegen, den Datenzugriff in Echtzeit zu unterst\u00fctzen oder aktuelle Sicherheitspraktiken wie Zero-Trust-Architektur und starke Verschl\u00fcsselung zu erf\u00fcllen. Wenn jede \u00c4nderung monatelange Tests und Abstimmungen erfordert und die technologische Infrastruktur nicht an die gesetzlichen Anforderungen angepasst werden kann, ist das System eher zu einem Hindernis als zu einem Wegbereiter geworden.<\/p>\n\n\n\n
Kernfunktionen, die typischerweise von den Einschr\u00e4nkungen der alten Systeme betroffen sind:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Funktion<\/p><\/th>
Common Legacy Constraint<\/p><\/th><\/tr>
Girokonten<\/p><\/td>
Verz\u00f6gerungen bei der Chargenbuchung<\/p><\/td><\/tr>
Kartenverarbeitung<\/p><\/td>
Begrenzte Echtzeit-Autorisierung<\/p><\/td><\/tr>
Hypotheken<\/p><\/td>
Manuelle Handhabung von Dokumenten<\/p><\/td><\/tr>
Schatzamtliche T\u00e4tigkeiten<\/p><\/td>
Siloartige Datensysteme<\/p><\/td><\/tr>
Buchf\u00fchrung \u00fcber das Portfolio<\/p><\/td>
Nur Bewertungen am Ende des Tages<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Gemeinsame Schmerzpunkte von Legacy-Kernplattformen<\/h3>\n\n\n\n
Die Probleme mit alten Kernsystemen lassen sich in vier verschiedene Kategorien einteilen, die Banken auf jeder Betriebsebene betreffen.<\/p>\n\n\n\n
Operative Kosten:<\/strong> Einige Banken berichten, dass mehr als siebzig Prozent ihres IT-Budgets f\u00fcr den Betrieb der Bank gebunden sind, so dass wenig Raum f\u00fcr Innovationen, KI-Pilotprojekte oder die Entwicklung wettbewerbsf\u00e4higer Produkte bleibt. Die hohen Wartungskosten steigen j\u00e4hrlich an, da die Hardware altert und der fachliche Support knapper wird.<\/p>\n\n\n\n
Agilit\u00e4tseinschr\u00e4nkungen:<\/strong> Jede \u00c4nderung an einem monolithischen Kern kann monatelange Tests und koordinierte Implementierungen erfordern. Die Einf\u00fchrung neuer Produkte, wie z. B. nachhaltiger Anlagemandate oder innovativer Sparangebote, wird zu einer \u00dcbung \u00fcber mehrere Quartale statt zu einem Sprint.<\/p>\n\n\n\n
Risikoexposition:<\/strong> Bei europ\u00e4ischen Banken kam es aufgrund fehlgeschlagener Batch-Jobs zu mehrt\u00e4gigen Ausf\u00e4llen, die f\u00fcr die Kunden zu Serviceunterbrechungen und f\u00fcr die Institute zu aufsichtsrechtlichen Sanktionen f\u00fchrten. Die Systemkomplexit\u00e4t macht die Reaktion auf Vorf\u00e4lle langsamer und die Ursachenanalyse schwieriger.<\/p>\n\n\n\n
Talentknappheit:<\/strong> Die wenigen COBOL-Spezialisten gehen in den Ruhestand, und die Zahl der Experten, die diese \u00e4lteren Programmiersprachen beherrschen, schrumpft jedes Jahr. Sich auf eine schwindende Talentbasis zu verlassen, ist ein verstecktes Belastungsrisiko, das viele Institutionen untersch\u00e4tzen.<\/p>\n\n\n\n
Strategische Optionen zur Modernisierung \u00e4lterer Bankensysteme<\/h2>\n\n\n\n
Es gibt kein einheitliches Modernisierungskonzept. Die Banken m\u00fcssen je nach ihren spezifischen Umst\u00e4nden, ihrer Risikotoleranz und ihren strategischen Zielen verschiedene Ans\u00e4tze w\u00e4hlen. Viele Institute kombinieren mehrere Strategien \u00fcber mehrere Jahre hinweg, da sie erkannt haben, dass die Modernisierung von Altsystemen eine Reise und kein einmaliges Ereignis ist.<\/p>\n\n\n\n
Zu den wichtigsten Modernisierungsstrategien geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Vollst\u00e4ndiger Austausch des Kerns f\u00fcr einen Neuanfang<\/li>\n\n\n\n
- Peeling und Verkapselung um den alten Kern<\/li>\n\n\n\n
- Banking as a Service und Plattformen auf der gr\u00fcnen Wiese<\/li>\n\n\n\n
- Digitale Engagement-Ebene als schneller Weg zur Wertsch\u00f6pfung<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
N\u00e4herung<\/p><\/th>
Kosten<\/p><\/th>
Risiko<\/p><\/th>
Zeit zum Wert<\/p><\/th>
Am besten f\u00fcr<\/p><\/th><\/tr>
Vollst\u00e4ndiger Austausch des Kerns<\/p><\/td>
Sehr hoch<\/p><\/td>
Hoch<\/p><\/td>
3-5+ Jahre<\/p><\/td>
Banken mit nicht tragf\u00e4higen Altbest\u00e4nden<\/p><\/td><\/tr>
Peeling und Verkapselung<\/p><\/td>
Mittel<\/p><\/td>
Gering bis mittel<\/p><\/td>
1-3 Jahre<\/p><\/td>
Schrittweise Umwandlung mit Stabilit\u00e4t<\/p><\/td><\/tr>
Banking als Dienstleistung<\/p><\/td>
Variabel<\/p><\/td>
Mittel<\/p><\/td>
6-18 Monate<\/p><\/td>
Neue Produkte, digitale Marken<\/p><\/td><\/tr>
Digitale Engagement-Ebene<\/p><\/td>
Gering bis mittel<\/p><\/td>
Niedrig<\/p><\/td>
3-12 Monate<\/p><\/td>
Unmittelbare CX- und Compliance-Gewinne<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Die folgenden Unterabschnitte befassen sich mit den einzelnen Ans\u00e4tzen, wobei der Schwerpunkt auf den f\u00fcr die F\u00fchrungskr\u00e4fte der Banken relevanten Kompromissen liegt, wie z. B. den Auswirkungen von Vorschriften, dem Migrationsrisiko, der Abh\u00e4ngigkeit von Anbietern und der langfristigen Flexibilit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n
Vollst\u00e4ndiger Austausch des Kerns f\u00fcr eine saubere Weste<\/h3>\n\n\n\n
Die vollst\u00e4ndige Abl\u00f6sung ist der \"Big Bang\"-Ansatz, bei dem die Bank von einem Mainframe oder propriet\u00e4ren Kern auf eine moderne modulare Kernplattform migriert. Banken in Europa und im Nahen Osten haben zwischen 2015 und 2024 solche Programme durchgef\u00fchrt, wobei die Projektlaufzeiten oft mehr als drei Jahre und die Budgets Hunderte von Millionen Euro betragen.<\/p>\n\n\n\n
Vorteile eines vollst\u00e4ndigen Austauschs des Systems:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Vereinfachte Architektur mit reduzierter Systemkomplexit\u00e4t<\/li>\n\n\n\n
- Echtzeit-Verarbeitungsfunktionen f\u00fcr alle Bankdienstleistungen<\/li>\n\n\n\n
- Leichtere Produktkonfiguration und schnellere Markteinf\u00fchrung<\/li>\n\n\n\n
- Compliance-f\u00e4hige Datenmodelle, die f\u00fcr moderne Bankvorschriften entwickelt wurden<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Gr\u00f6\u00dfere Risiken sind zu ber\u00fccksichtigen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Cutover-Fehler, die den Bankbetrieb tagelang unterbrechen k\u00f6nnen<\/li>\n\n\n\n
- Fehler bei der Datenmigration mit Auswirkungen auf sensible Finanzdaten<\/li>\n\n\n\n
- Widerstand des Personals und Verlust von institutionellem Wissen<\/li>\n\n\n\n
- Erheblicher Investitionsbedarf mit langen Amortisationszeiten<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Dieser Weg ist am besten geeignet, wenn der bestehende Kern \u00fcber einen bestimmten Zeitpunkt hinaus wirtschaftlich nicht aufrechterhalten werden kann oder wenn das gesamte Kernbankensystem eine grundlegende Umstrukturierung erfordert. Banken, die diesen Weg in Erw\u00e4gung ziehen, sollten eine solide Planung der Betriebsbereitschaft und umfangreiche parallele Tests vor einer Produktionsumstellung sicherstellen.<\/p>\n\n\n\n
Sch\u00e4len und Einkapseln um den alten Kern<\/h3>\n\n\n\n
Beim Peeling werden bestimmte Bankfunktionen wie Zahlungen, Kundenstammdaten oder Kartenausgabe schrittweise aus dem alten Kern in dedizierte moderne Komponenten verlagert. Bei der Kapselung wird die verbleibende Kernfunktionalit\u00e4t \u00fcber APIs oder Serviceschichten offengelegt, ohne dass der interne Code ge\u00e4ndert wird, so dass sich neue digitale Kan\u00e4le leichter integrieren lassen.<\/p>\n\n\n\n
Stellen Sie sich vor, eine Bank f\u00fchrt im Jahr 2024 ein separates Echtzeit-Zahlungssystem f\u00fcr Sofort\u00fcberweisungen ein und bel\u00e4sst die Einlagenbuchhaltung auf dem Mainframe. Dieser Ansatz bietet einen unmittelbaren Mehrwert und erm\u00f6glicht gleichzeitig ein Risikomanagement durch gezielte \u00c4nderungen.<\/p>\n\n\n\n
Vorteile dieser Strategie:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Geringeres Risiko durch schrittweise \u00c4nderungen<\/li>\n\n\n\n
- Investitionen \u00fcber mehrere Haushaltszyklen verteilt<\/li>\n\n\n\n
- Kontinuierliches Lernen und Verbesserungsm\u00f6glichkeiten<\/li>\n\n\n\n
- Beibehaltung bestehender, gut funktionierender Systeme<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Governance-Anforderungen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Strenge Aufsicht \u00fcber die Architektur, um die Entstehung einer verworrenen hybriden Landschaft zu vermeiden<\/li>\n\n\n\n
- Klare Dokumentation der Integrationspunkte<\/li>\n\n\n\n
- Regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfung, welche Funktionen auf alten und welche auf modernen Plattformen verbleiben<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Dieser Ansatz eignet sich f\u00fcr Banken, die ihre betriebliche Effizienz und ihre digitalen Bankf\u00e4higkeiten verbessern wollen, ohne alles auf ein einziges Transformationsprogramm zu setzen.<\/p>\n\n\n\n
Banking as a Service und Greenfield-Plattformen<\/h3>\n\n\n\n
Einige Institute f\u00fchren neue digitale Marken oder Produktlinien auf BaaS-Plattformen von Drittanbietern ein, w\u00e4hrend sie den Hauptbestandteil f\u00fcr bestehende Kunden beibehalten. Dieser Ansatz ist \u00fcblich f\u00fcr die Ausgabe von Karten, die Kreditvergabe an kleine Unternehmen oder White-Label-Anlagekonten, bei denen eine schnelle Markteinf\u00fchrung wichtig ist.<\/p>\n\n\n\n
Regulatorische Anforderungen und Erwartungen an die Datenresidenz in Regionen wie der Schweiz und der Europ\u00e4ischen Union bedeuten, dass BaaS-Anbieter klare Kontrollen f\u00fcr Kundendaten anbieten m\u00fcssen. Private Clouds und souver\u00e4ne Hosting-Optionen werden f\u00fcr Finanzinstitute, die in einem stark regulierten Umfeld t\u00e4tig sind, zu entscheidenden Bewertungskriterien.<\/p>\n\n\n\n
\u00dcberlegungen bei der Bewertung von BaaS:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Faktor<\/p><\/th>
Bewertung Frage<\/p><\/th><\/tr>
Lieferantensperre<\/p><\/td>
Welche Ausstiegsstrategien und M\u00f6glichkeiten der Daten\u00fcbertragbarkeit gibt es?<\/p><\/td><\/tr>
Integrationsf\u00e4higkeit<\/p><\/td>
Wie l\u00e4sst sich die Plattform mit bestehenden Systemen verbinden?<\/p><\/td><\/tr>
Datenhoheit<\/p><\/td>
Wo werden die Kundendaten gespeichert und verarbeitet?<\/p><\/td><\/tr>
Einhaltung von Vorschriften<\/p><\/td>
Erf\u00fcllt der Anbieter die \u00f6rtlichen Anforderungen an die Aufsicht?<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
BaaS ist eher eine Erg\u00e4nzung zur Kernmodernisierung als ein vollst\u00e4ndiger Ersatz. F\u00fcr gro\u00dfe, etablierte Banken erm\u00f6glicht es ein schnelles Experimentieren, w\u00e4hrend die Modernisierung der Legacy-Systeme parallel dazu erfolgt.<\/p>\n\n\n\n
Digital Engagement Layer als schneller Weg zur Wertsch\u00f6pfung<\/h3>\n\n\n\n
Der Digital Engagement Layer-Ansatz modernisiert zun\u00e4chst den kundenorientierten Stack, indem ein neues CRM, Onboarding Journeys, Portale und Analyseplattformen implementiert werden, die \u00fcber APIs mit dem Legacy Core verbunden sind. Diese Methode kann innerhalb von zw\u00f6lf bis achtzehn Monaten implementiert werden und verbessert sofort die Erfahrung f\u00fcr Kundenbetreuer, Compliance-Teams und Endkunden, ohne das Hauptbuchsystem anzutasten.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass passt genau in diese Kategorie, denn es bietet digitales Onboarding, KYC, Portfoliomanagement, Marketing-Automatisierung und ein Kundenportal, die \u00fcber den bestehenden Kernbankensystemen und Mainframes liegen. Die Plattform fungiert als Modernisierungsschicht, die es den Banken erm\u00f6glicht, moderne Bankdienstleistungen anzubieten, w\u00e4hrend die bestehenden Plattformen weiterhin Backend-Transaktionen abwickeln.<\/p>\n\n\n\n
\u00dcberlegen Sie, wie eine Schweizer Privatbank diesen Ansatz umsetzen k\u00f6nnte:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Einf\u00fchrung von InvestGlass CRM und Onboarding in drei bis sechs Monaten<\/li>\n\n\n\n
- Verbindung \u00fcber APIs mit dem alten Kern f\u00fcr Kontodaten<\/li>\n\n\n\n
- Einf\u00fchrung eines neuen Kundenportals mit Echtzeit-Portfolioansichten<\/li>\n\n\n\n
- Beginn der Planung f\u00fcr den Ersatz von Kernmaterial mit geringerer Dringlichkeit<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Dieses Muster ist besonders attraktiv f\u00fcr Privatbanken, Verm\u00f6gensverwalter und Universalbanken, bei denen das Kundenerlebnis und die regulatorischen Abl\u00e4ufe in den Jahren 2024 und 2025 h\u00f6chste Priorit\u00e4t haben.<\/p>\n\n\n\n
Ein schrittweiser Fahrplan zur Modernisierung ohne Serviceunterbrechung<\/h2>\n\n\n\n
Dieser Fahrplan bietet einen pragmatischen achtstufigen Ansatz, der von realen Programmen inspiriert ist, bei denen die Banken modernisieren, ohne die Kundenbetreuung zu unterbrechen oder gegen aufsichtsrechtliche Verpflichtungen zu versto\u00dfen. Jeder Schritt baut auf dem vorherigen auf und schafft Dynamik bei gleichzeitigem Risikomanagement.<\/p>\n\n\n\n
Die Schritte beinhalten parallele Ausf\u00fchrungen, Canary Releases, striktes Change Management und Probel\u00e4ufe f\u00fcr die Datenmigration \u2013 alles bew\u00e4hrte Techniken zur Reduzierung des Ausfallrisikos w\u00e4hrend der Transformation.<\/p>\n\n\n\n
Schritt 1: Tiefgreifende Erkundung der bestehenden Architektur und Daten<\/h3>\n\n\n\n
Der erste Schritt ist eine umfassende Pr\u00fcfung der aktuellen Systeme, einschlie\u00dflich Kernbankensystemen, Kan\u00e4len, CRM, Risikosystemen, Reporting Warehouses und Integrations-Middleware. Diese Erkundungsphase bildet die Grundlage f\u00fcr alle nachfolgenden Modernisierungsbem\u00fchungen.<\/p>\n\n\n\n
Zu den Entdeckungsaktivit\u00e4ten geh\u00f6ren:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Abbildung von Datenfl\u00fcssen, Schnittstellen, Batch-Jobs und manuellen Umgehungen<\/li>\n\n\n\n
- Dokumentation der aus dem Legacy-Stack generierten regulatorischen Berichte<\/li>\n\n\n\n
- Verwendung von Tools zur Abbildung von Anwendungsabh\u00e4ngigkeiten<\/li>\n\n\n\n
- Durchf\u00fchrung von Interviews mit dem Betriebspersonal<\/li>\n\n\n\n
- Durchsicht der Ereignisprotokolle der letzten drei Jahre<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Das Ergebnis ist eine Modernisierungskarte, die Bereiche mit hohem Risiko, Quick Wins und Stellen, an denen eine Kapselung am einfachsten ist, markiert. Diese Heatmap bildet die Grundlage f\u00fcr den Modernisierungsplan und hilft bei der Festlegung von Priorit\u00e4ten, auf die sich die ersten Bem\u00fchungen konzentrieren sollen.<\/p>\n\n\n\n
Schritt 2: Etablierung einer starken Governance und Risikokontrolle f\u00fcr das Programm<\/h3>\n\n\n\n
Die Banken sollten einen funktions\u00fcbergreifenden Lenkungsausschuss bilden, in dem IT, Gesch\u00e4ftsbereiche, Risiko, Compliance und Betrieb vertreten sind und der ein klares Mandat und Entscheidungsrechte hat. Diese Governance-Struktur stellt sicher, dass die Modernisierungsbem\u00fchungen mit der Gesch\u00e4ftsstrategie und den regulatorischen Anforderungen in Einklang stehen.<\/p>\n\n\n\n
Wichtige Governance-Artefakte:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- \u00c4nderungskontrollgremien f\u00fcr die Genehmigung von technischen \u00c4nderungen<\/li>\n\n\n\n
- Architekturpr\u00fcfungsforen f\u00fcr Entwurfsentscheidungen<\/li>\n\n\n\n
- Monatliche Risikopr\u00fcfungen im Einklang mit den regulatorischen Erwartungen<\/li>\n\n\n\n
- Festlegung akzeptabler Service-Levels und Rollback-Richtlinien<\/li>\n\n\n\n
- Kommunikationspl\u00e4ne f\u00fcr gr\u00f6\u00dfere Ver\u00e4nderungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Moderne Tools wie automatisierte Tests und kontinuierliche Integration sollten formell in die Governance integriert werden, um \u00fcberst\u00fcrzte Implementierungen zu verhindern, die die kontinuierliche Serviceverf\u00fcgbarkeit gef\u00e4hrden k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n
Schritt 3: Modernisieren Sie zuerst an den R\u00e4ndern mit Microservices und APIs<\/h3>\n\n\n\n
Die ersten Arbeiten sollten sich auf digitale Kan\u00e4le, CRM, Analytik und Zahlungsgateways konzentrieren, wo der Wert schnell geliefert werden kann und das Risiko f\u00fcr das Hauptbuch begrenzt ist. Dieser Ansatz steht im Einklang mit dem Grundsatz der schrittweisen Verbesserung der betrieblichen Abl\u00e4ufe.<\/p>\n\n\n\n
Banken k\u00f6nnen Microservices f\u00fcr diskrete Funktionen nutzen, wie z. B:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Transaktionswarnungen und Kundenbenachrichtigungen<\/li>\n\n\n\n
- Erstellung von Dokumenten f\u00fcr die Einhaltung von Vorschriften<\/li>\n\n\n\n
- Marketingkampagnen und Kundenkommunikation<\/li>\n\n\n\n
- KYC-Kontrollen und Identit\u00e4tspr\u00fcfung<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
API-Gateways und Integrationsplattformen sorgen daf\u00fcr, dass neue Dienste von Web- und Mobilanwendungen genutzt werden k\u00f6nnen, ohne die Komplexit\u00e4t des Mainframes zu beeintr\u00e4chtigen. Eine Bank k\u00f6nnte mit InvestGlass ein neues digitales Onboarding-Verfahren einf\u00fchren, w\u00e4hrend die Kontoer\u00f6ffnung auf dem Kernsystem unver\u00e4ndert bleibt, und so einen unmittelbaren Nutzen ohne Unterbrechung des bestehenden Systems demonstrieren.<\/p>\n\n\n\n
![\"InvestGlass](\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2023\/07\/Lead-score-CRM-1024x524.png\")
InvestGlass Lead Scoring<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n Schritt 4 Parallelbetrieb von alten und modernen Komponenten<\/h3>\n\n\n\n
Parallelbetrieb bedeutet, dass der neue Dienst neben dem alten betrieben wird und die gleichen Transaktionen erh\u00e4lt, so dass die Ergebnisse vor der Umstellung verglichen werden k\u00f6nnen. Diese Technik schafft Vertrauen beim Betriebspersonal und den Aufsichtsbeh\u00f6rden, die w\u00e4hrend der Modernisierung nat\u00fcrlich Instabilit\u00e4t bef\u00fcrchten.<\/p>\n\n\n\n
Techniken f\u00fcr einen sicheren Parallelbetrieb:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Funktionstasten, die ein sofortiges Rollback erm\u00f6glichen<\/li>\n\n\n\n
- Canary-Versionen, bei denen neue Funktionen zun\u00e4chst einer kleinen Gruppe von Nutzern zug\u00e4nglich gemacht werden<\/li>\n\n\n\n
- Progressive Client-Migration, die den Aktionsradius jedes Problems verringert<\/li>\n\n\n\n
- Echtzeit-Abstimmung zwischen neuen und alten Systemen<\/li>\n\n\n\n
- Detaillierte Pr\u00fcfpfade f\u00fcr interne und externe Pr\u00fcfer<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Der parallele Betrieb \u00fcber mehrere Wochen oder sogar ganze Berichtszyklen vor der Stilllegung der alten Komponenten gew\u00e4hrleistet, dass die neue L\u00f6sung unter realen Bedingungen die erwartete Leistung erbringt.<\/p>\n\n\n\n
Schritt 5 Behandeln Sie die Datenmigration als dediziertes Entwicklungsprogramm<\/h3>\n\n\n\n
Die Datenmigration sollte genauso sorgf\u00e4ltig geplant werden wie eine neue Systemimplementierung, mit eigenem Budget, eigenen Testzyklen und eigenen Freigabefristen. Dies ist die heikelste Phase jeder Modernisierung, da sie sich direkt auf die Datenintegrit\u00e4t und die Einhaltung von Vorschriften auswirkt.<\/p>\n\n\n\n
Schritte der Datenmigration:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Phase<\/p><\/th>
Aktivit\u00e4ten<\/p><\/th><\/tr>
Bestandsaufnahme<\/p><\/td>
Dokumentation aller Quelldatensysteme und -formate<\/p><\/td><\/tr>
Bewertung der Qualit\u00e4t<\/p><\/td>
Identifizierung von Datenproblemen, die behoben werden m\u00fcssen<\/p><\/td><\/tr>
Schema-Zuordnung<\/p><\/td>
Definieren von Transformationen zu neuen Datenmodellen<\/p><\/td><\/tr>
Trocken\u00fcbungen<\/p><\/td>
Durchf\u00fchren mehrerer Probe-Migrationen<\/p><\/td><\/tr>
Vers\u00f6hnung<\/p><\/td>
Validierung der migrierten Daten gegen\u00fcber der Quelle<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Gesetzliche Anforderungen wie die Aufbewahrung historischer Aufzeichnungen f\u00fcr f\u00fcnf bis zehn Jahre je nach Rechtsprechung m\u00fcssen erf\u00fcllt werden. Moderne Techniken wie die Erfassung von \u00c4nderungsdaten sorgen daf\u00fcr, dass alte und neue Datenspeicher w\u00e4hrend langwieriger Migrationen aufeinander abgestimmt bleiben und das Risiko von Datenverlusten verringert wird.<\/p>\n\n\n\n
Schritt 6 Vorbereitung auf den Cloud Ready- oder Sovereign Ready-Betrieb<\/h3>\n\n\n\n
Selbst wenn eine Bank beschlie\u00dft, die Kernarbeitslasten vor Ort zu belassen, k\u00f6nnen die Anwendungen mit Hilfe von Containern, Infrastructure as Code und automatisierten Bereitstellungspipelines in einem cloudf\u00e4higen Stil erstellt werden. Dieser Ansatz verbessert die Ausfallsicherheit und die betriebliche Effizienz, unabh\u00e4ngig davon, wo die Systeme physisch laufen.<\/p>\n\n\n\n
Wichtige Erw\u00e4gungen f\u00fcr die Cloud und die Bereitschaft der Beh\u00f6rden:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Anforderungen an den Datenaufenthalt in Europa und der Schweiz<\/li>\n\n\n\n
- Private Cloud in Schweizer Rechenzentren f\u00fcr sensible Workloads<\/li>\n\n\n\n
- Unkritische Arbeitslasten wie Sandbox-Analysen als Kandidaten f\u00fcr die Cloud-Einf\u00fchrung<\/li>\n\n\n\n
- Aktive Verf\u00fcgbarkeitszonen f\u00fcr verbesserte Ausfallsicherheit<\/li>\n\n\n\n
- Automatisierte Skalierung zur Bew\u00e4ltigung von Nachfragespitzen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Die Hosting-Optionen von InvestGlass in der Schweiz zeigen, wie Banken eine moderne Architektur mit striktem Datenschutz kombinieren k\u00f6nnen, um die Vorteile des Cloud Computing zu nutzen, ohne die Schweizer Datensouver\u00e4nit\u00e4t zu gef\u00e4hrden.<\/p>\n\n\n\n
Schritt 7: Sicherheit, Konformit\u00e4t und \u00dcberpr\u00fcfbarkeit von Anfang an einbeziehen<\/h3>\n\n\n\n
Die Sicherheit muss in jede neue Komponente integriert werden, mit starker Authentifizierung, Verschl\u00fcsselung der Daten im Ruhezustand und bei der \u00dcbertragung sowie einer fein abgestuften Zugangskontrolle. In einem stark regulierten Umfeld, in dem die Einhaltung von Vorschriften den Marktzugang bestimmt, ist dies keine Option.<\/p>\n\n\n\n
Wesentliche Sicherheits- und Konformit\u00e4tskontrollen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Starke Mehrfaktor-Authentifizierung<\/li>\n\n\n\n
- Verschl\u00fcsselung nach aktuellen Standards<\/li>\n\n\n\n
- Feink\u00f6rnige rollenbasierte Zugriffskontrolle<\/li>\n\n\n\n
- Kontinuierliche \u00dcberwachung und SIEM-Tools<\/li>\n\n\n\n
- Automatisierte Konformit\u00e4tspr\u00fcfungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Spezifische regulatorische Rahmenbedingungen wie GDPR, FINMA-Rundschreiben und PSD2 beeinflussen die Gestaltung von Protokollierung, Zustimmungsmanagement und Transaktions\u00fcberwachung. Pr\u00fcfpfade f\u00fcr Kundenkommunikation, Portfolio\u00e4nderungen und Onboarding-Entscheidungen k\u00f6nnen direkt in Plattformen wie InvestGlass erfasst werden, um Regulierungsbeh\u00f6rden und interne Pr\u00fcfer zu unterst\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n
Schritt 8 Schulung der Teams und Operationalisierung des kontinuierlichen Wandels<\/h3>\n\n\n\n
Kundenbetreuer, Filialmitarbeiter, Back-Office-Teams und Compliance-Beauftragte m\u00fcssen f\u00fcr neue Portale, Arbeitsabl\u00e4ufe und Dashboards geschult werden. Die menschliche Seite der Modernisierung entscheidet oft dar\u00fcber, ob sich technologische Fortschritte in einem tats\u00e4chlichen Gesch\u00e4ftswert niederschlagen.<\/p>\n\n\n\n
Wirksame Schulungskonzepte:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Gestaffelte Schulungsprogramme, die auf die Einf\u00fchrungspl\u00e4ne abgestimmt sind<\/li>\n\n\n\n
- E-Learning-Module f\u00fcr den selbstgesteuerten Kompetenzaufbau<\/li>\n\n\n\n
- Pilotfilialen oder -teams f\u00fcr fr\u00fche Tests und Feedback<\/li>\n\n\n\n
- Champions, die Gleichaltrige bei der Anpassung an neue Tools unterst\u00fctzen<\/li>\n\n\n\n
- Aktualisierte Runbooks, die hybride Stapel widerspiegeln<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Eine Kultur der kontinuierlichen Verbesserung und regelm\u00e4\u00dfige Retrospektiven nach jeder neuen Version erhalten die Dynamik und verhindern einen R\u00fcckfall in alte manuelle Workarounds. Das Vertrauen der Mitarbeiter korreliert direkt mit dem Erfolg des Programms.<\/p>\n\n\n\n
Technologiebausteine f\u00fcr moderne Bankarchitekturen<\/h2>\n\n\n\n
Moderne Bankensysteme beruhen auf einem konsistenten Satz von Technologiebausteinen, die zusammenarbeiten, um Flexibilit\u00e4t, Skalierbarkeit und Ausfallsicherheit zu gew\u00e4hrleisten. Diese Komponenten interagieren \u00fcber Integrationsplattformen, Warteschlangen und Datenvirtualisierungsschichten mit Legacy-Cores.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass erg\u00e4nzt diese Komponenten, indem es als zentraler Kunden- und Prozess-Hub fungiert und Onboarding-, KYC- und Portfolio-Workflows orchestriert, w\u00e4hrend es mit der zugrunde liegenden Bankeninfrastruktur verbunden ist.<\/p>\n\n\n\n
APIs und Microservices als die neue Integrationsstruktur<\/h3>\n\n\n\n
Anwendungsprogrammierschnittstellen sind zur wichtigsten Methode geworden, um spezifische Bankfunktionen wie Kontodaten, Zahlungsausl\u00f6sung oder Portfolioansichten f\u00fcr interne und externe Anwendungen zug\u00e4nglich zu machen. Dies bedeutet eine grundlegende Abkehr von den propriet\u00e4ren Protokollen, die von den alten Plattformen verwendet wurden.<\/p>\n\n\n\n
Microservices sind kleine, unabh\u00e4ngig einsetzbare Dienste, die sich auf bestimmte Gesch\u00e4ftsfunktionen wie Zahlungsautorisierung oder KYC-Pr\u00fcfungen konzentrieren. Die Banken nutzen API-Gateways, um den Zugang zu sichern und zu verwalten, und Standards wie Open Banking APIs in Europa f\u00f6rdern die Interoperabilit\u00e4t in der Finanzbranche.<\/p>\n\n\n\n
Vorteile f\u00fcr die Banken:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Legacy-Kerne k\u00f6nnen von Dienstschichten umh\u00fcllt werden<\/li>\n\n\n\n
- Neue digitale Portale kommunizieren \u00fcber moderne JSON-basierte APIs<\/li>\n\n\n\n
- Mobile Banking-Funktionen wie die Aktualisierung des Kontostands in Echtzeit werden m\u00f6glich<\/li>\n\n\n\n
- Investitions-Dashboards k\u00f6nnen nahtlos Daten aus mehreren Quellen beziehen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Datenplattformen und Echtzeitanalysen<\/h3>\n\n\n\n
Der \u00dcbergang von der n\u00e4chtlichen Batch-Berichterstattung zu Echtzeit-Analysen stellt eine bedeutende Ver\u00e4nderung in der Art und Weise dar, wie Banken Daten nutzen. Data Lakes, Lakehouses und Streaming-Plattformen erm\u00f6glichen Einblicke, die zuvor mit isolierten Legacy-Datenbanken unm\u00f6glich waren.<\/p>\n\n\n\n
F\u00e4higkeiten, die durch moderne Datenplattformen erm\u00f6glicht werden:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
F\u00e4higkeit<\/p><\/th>
Auswirkungen auf die Wirtschaft<\/p><\/th><\/tr>
Fortgeschrittene Risikomodelle<\/p><\/td>
Bessere Entscheidungen beim Risikomanagement<\/p><\/td><\/tr>
\u00dcberwachung der Einhaltung<\/p><\/td>
Proaktive Einhaltung von Vorschriften<\/p><\/td><\/tr>
Personalisiertes Marketing<\/p><\/td>
H\u00f6here Kundenzufriedenheit<\/p><\/td><\/tr>
Automatisierte regulatorische Berichterstattung<\/p><\/td>
Reduzierter manueller Aufwand<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
InvestGlass kann solche Daten nutzen und anreichern, um Kundenbetreuern einen vollst\u00e4ndigen \u00dcberblick \u00fcber Kundenportfolios, Interaktionen und den Compliance-Status zu geben. Eine Privatbank k\u00f6nnte die t\u00e4gliche Portfolioanalyse nutzen, um proaktive Beratungsanrufe zu konzentrierten Positionen auszul\u00f6sen und so zu zeigen, wie Daten zu besseren Kundenergebnissen f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n
Cloud, Private Cloud und souver\u00e4nes Hosting<\/h3>\n\n\n\n
Um fundierte Architekturentscheidungen treffen zu k\u00f6nnen, ist es wichtig, die Unterschiede zwischen Public Cloud, Private Cloud und Sovereign Cloud zu kennen. Banken bevorzugen oft private oder souver\u00e4ne Optionen f\u00fcr sensible Arbeitslasten, insbesondere in Anbetracht der beh\u00f6rdlichen Kontrolle \u00fcber den Standort der Daten.<\/p>\n\n\n\n
Ab 2020 haben die Regulierungsbeh\u00f6rden in der Schweiz und der Europ\u00e4ischen Union Leitlinien herausgegeben, die klarstellen, wie Cloud-Anbieter mit Bankdaten umgehen m\u00fcssen. Dadurch wurde die Akzeptanz der Cloud unter strengen Bedingungen erh\u00f6ht und gleichzeitig die Bedeutung der Datensouver\u00e4nit\u00e4t gest\u00e4rkt.<\/p>\n\n\n\n
Entscheidungskriterien f\u00fcr die Wahl des Hostings:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Datenstandort und rechtliche Anforderungen<\/li>\n\n\n\n
- Latenzanforderungen f\u00fcr Echtzeit-Bankdienstleistungen<\/li>\n\n\n\n
- Bedarf an Widerstandsf\u00e4higkeit und Wiederherstellung im Katastrophenfall<\/li>\n\n\n\n
- Konzentrationsrisiko bei den Lieferanten<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass bietet sowohl das Hosting in Schweizer Rechenzentren als auch Vor-Ort-Installationen an und gibt Banken damit eine konkrete M\u00f6glichkeit, die Erwartungen an die Datenhoheit zu erf\u00fcllen und gleichzeitig zu modernisieren. Diese Flexibilit\u00e4t ist entscheidend f\u00fcr Institute, die sich durch Vertraulichkeit und Kontrolle in der Schweiz auszeichnen.<\/p>\n\n\n\n
Automatisierung mit wenig Code und Workflow-Engines<\/h3>\n\n\n\n
Mithilfe von Low-Code-Tools und Workflow-Engines k\u00f6nnen Banken Gesch\u00e4ftsprozesse wie Onboarding, KYC-Pr\u00fcfung, Kreditgenehmigungen und Anlageeignungspr\u00fcfungen ohne umfangreiche individuelle Programmierung digitalisieren und automatisieren. Dies verringert die Abh\u00e4ngigkeit von knappen Entwicklungsressourcen.<\/p>\n\n\n\n
Typische Anwendungsf\u00e4lle mit wenig Code:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Konfiguration des digitalen Onboarding-Formulars<\/li>\n\n\n\n
- Anpassungen der KYC-Entscheidungsregeln<\/li>\n\n\n\n
- \u00c4nderungen des Genehmigungs-Workflows<\/li>\n\n\n\n
- Automatisierung der Dokumentensammlung<\/li>\n\n\n\n
- Integration von E-Signaturen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass umfasst Workflow-Funktionen ohne und mit wenig Code, die Identit\u00e4ts\u00fcberpr\u00fcfung, Dokumentenerfassung, Risikobewertung und elektronische Unterschrift innerhalb einer einzigen Kundenreise koordinieren. Ein Verm\u00f6gensverwalter k\u00f6nnte die Zeit f\u00fcr die Kontoer\u00f6ffnung von Tagen auf Stunden reduzieren, indem er diese zuvor manuellen Prozesse automatisiert.<\/p>\n\n\n\n
Modernisierung von Client Lifecycle und CRM um den Kern herum<\/h2>\n\n\n\n
Modernes Client Lifecycle Management ist einer der schnellsten Modernisierungserfolge, da es den Umsatz, die Kundenzufriedenheit und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften direkt verbessert, w\u00e4hrend die Kernbuchhaltung weitgehend unangetastet bleibt. In vielen Banken sind CRM-Daten, Onboarding-Prozesse und Portfolio-Informationen \u00fcber Tabellenkalkulationen, E-Mails, \u00e4ltere Front-Office-Tools und manuelle Checklisten verstreut.<\/p>\n\n\n\n
Eine vereinheitlichte CRM- und Automatisierungsplattform schafft eine einheitliche Sicht auf den Kunden und steuert alle Interaktionen vom ersten Kontakt bis zu laufenden Portfolio\u00fcberpr\u00fcfungen. InvestGlass wurde speziell f\u00fcr Finanzinstitute entwickelt und kann fragmentierte Tools durch einen integrierten Stack f\u00fcr Onboarding, KYC, Portfolio-Management, Marketing und Kundenportale ersetzen.<\/p>\n\n\n\n
Digitales Onboarding und KYC als die neue Eingangst\u00fcr<\/h3>\n\n\n\n
Das digitale Onboarding erm\u00f6glicht es den Kunden, ihre Gesch\u00e4ftsbeziehung aus der Ferne \u00fcber das Internet oder das Handy zu beginnen, Dokumente hochzuladen, Eignungsfragen zu beantworten und Vertr\u00e4ge elektronisch zu unterzeichnen. Diese F\u00e4higkeit ist f\u00fcr traditionelle Banken, die mit Neobanken konkurrieren, nicht mehr nur \"nice to have\", sondern unerl\u00e4sslich.<\/p>\n\n\n\n
Regulatorische Rahmenbedingungen wie KYC, Anti-Geldw\u00e4sche-Bestimmungen und Eignungsverpflichtungen f\u00fcr Anlageprodukte m\u00fcssen in diese Abl\u00e4ufe eingebettet werden. InvestGlass-Workflows leiten Kunden und Berater durch die Datenerfassung, das Screening, die Risikobewertung und die Genehmigungen, w\u00e4hrend Nachweise und Pr\u00fcfprotokolle in der Schweiz oder vor Ort gespeichert werden.<\/p>\n\n\n\n
Quantitative Verbesserungen, die die Banken erwarten k\u00f6nnen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Metrisch<\/p><\/th>
Typische Verbesserung<\/p><\/th><\/tr>
Zeit f\u00fcr die Einarbeitung<\/p><\/td>
Mehrere Tage bis weniger als ein Tag<\/p><\/td><\/tr>
NIGO-Tarife<\/p><\/td>
Erhebliche Reduzierung<\/p><\/td><\/tr>
Manuelle Touchpoints<\/p><\/td>
50% oder mehr Reduktion<\/p><\/td><\/tr>
Dokumentation zur Einhaltung der Vorschriften<\/p><\/td>
100% automatische Erfassung<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Das digitale Onboarding stellt einen sichtbaren Modernisierungserfolg f\u00fcr Kunden und Mitarbeiter dar und ist somit eine wirkungsvolle Initiative, die den Ansto\u00df f\u00fcr eine breitere Transformation gibt.<\/p>\n\n\n\n
CRM f\u00fcr Banken und Verm\u00f6gensverwalter<\/h3>\n\n\n\n
Generische CRM-Tools eignen sich oft nicht f\u00fcr regulierte Umgebungen, da ihnen Funktionen zur Verfolgung von Anlagepr\u00e4ferenzen, Risikoprofilen und regulatorischen Interaktionen fehlen. Ein bankenspezifisches CRM schlie\u00dft diese L\u00fccken und unterst\u00fctzt gleichzeitig operative Effizienzsteigerungen.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass kombiniert Kontaktmanagement, Opportunity-Tracking, Compliance-Flags und Portfolio-Ansichten in einer einzigen Oberfl\u00e4che. Banken k\u00f6nnen Segmentierung, Scoring und \u00dcberpr\u00fcfungsrhythmen in \u00dcbereinstimmung mit internen Richtlinien und regulatorischen Erwartungen konfigurieren, anstatt manuelle Workarounds zu erzwingen.<\/p>\n\n\n\n
Integrationsf\u00e4higkeiten, auf die es ankommt:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Echtzeit-Salden aus Kernsystemen<\/li>\n\n\n\n
- Bestands- und Transaktionsdaten von Verwahrern<\/li>\n\n\n\n
- Anstehende Compliance-Aufgaben und Fristen<\/li>\n\n\n\n
- Historie der Kundenkommunikation<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Eine Privatbank in Genf oder Z\u00fcrich kann ihre CRM-Workflows mithilfe einer solchen Plattform sowohl an MiFID II als auch an die lokalen Eignungsregeln anpassen und so ein einheitliches Beraterverhalten im gesamten Unternehmen sicherstellen.<\/p>\n\n\n\n
Automatisierung von Portfoliomanagement und Beratung<\/h3>\n\n\n\n
In vielen Verm\u00f6gensverwaltungs- und Privatbanken werden die Portfoliodaten in separaten zentralen Anlagesystemen oder Tabellenkalkulationen verwaltet, was die Bereitstellung konsistenter Beratungsprozesse und Berichte erschwert. Das integrierte Portfoliomanagement behebt diese Fragmentierung.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass kann Best\u00e4nde, Performance, Modellportfolios und Rebalancing zentralisieren und gleichzeitig eine Verbindung zur Kernbank oder Depotbank als goldene Quelle f\u00fcr Positionen herstellen. Beratungs-Workflows automatisieren Eignungspr\u00fcfungen, Szenario-Analysen und regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen und generieren kundenfertige Berichte mit Hilfe von Vorlagen, anstatt sie manuell zusammenzustellen.<\/p>\n\n\n\n
Zu den greifbaren Ergebnissen geh\u00f6ren:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Schnellere Vorbereitung auf Kundengespr\u00e4che<\/li>\n\n\n\n
- Mehr Zeit f\u00fcr Berater, um sich auf wichtige Gespr\u00e4che zu konzentrieren<\/li>\n\n\n\n
- Vollst\u00e4ndiger Pr\u00fcfpfad f\u00fcr alle Ratschl\u00e4ge und Portfolio\u00e4nderungen<\/li>\n\n\n\n
- Geringeres Betriebsrisiko durch manuelle Fehler<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Marketing-Automatisierung und Kundenportale<\/h3>\n\n\n\n
Moderne Banken nutzen die Marketing-Automatisierung, um konforme, segmentierte Kampagnen durchzuf\u00fchren, die Kommunikationspr\u00e4ferenzen und Anlegerklassifizierungen ber\u00fccksichtigen. Diese F\u00e4higkeit verbessert das Kundenerlebnis und unterst\u00fctzt gleichzeitig die regulatorischen Anforderungen an eine angemessene Kommunikation.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass kann Kampagnen auf der Grundlage von Portfolio-Ereignissen, Lebensereignissen oder Onboarding-Phasen ausl\u00f6sen und hilft Banken, zeitnahe und relevante Nachrichten zu \u00fcbermitteln. Kundenportale und mobile Schnittstellen erm\u00f6glichen es den Endkunden, ihre Portfolios, Dokumente und Nachrichten einzusehen und Anfragen sicher und ohne E-Mail zu \u00fcbermitteln.<\/p>\n\n\n\n
Portale k\u00f6nnen f\u00fcr bestimmte Gesch\u00e4ftsbereiche oder externe Partner gebrandet werden und unterst\u00fctzen Netzwerke unabh\u00e4ngiger Berater oder externer Verm\u00f6gensverwalter mit entsprechenden Berechtigungskontrollen. Durch diese Flexibilit\u00e4t wird das Kundenengagement von reaktiv auf proaktiv umgestellt.<\/p>\n\n\n\n
Risikomanagement, Compliance und Datensouver\u00e4nit\u00e4t in der Modernisierung<\/h2>\n\n\n\n
Die Aufsichtsbeh\u00f6rden in der Schweiz, der Europ\u00e4ischen Union und anderen Regionen nehmen bei Modernisierungsprojekten von Banken zunehmend Technologierisiken, Outsourcing und Datenschutz unter die Lupe. Die Modernisierung ist jedoch auch eine Chance, die Compliance- und Risikomanagement-Kontrollen durch bessere Daten, Automatisierung und Pr\u00fcfpfade zu st\u00e4rken.<\/p>\n\n\n\n
Die Datensouver\u00e4nit\u00e4t ist besonders wichtig f\u00fcr Schweizer Institute, die es vorziehen oder verpflichtet sind, Kundendaten innerhalb der nationalen Grenzen zu halten, und zwar aufgrund spezifischer Aufsichtsvorschriften. Wenn die Architekturentscheidungen von Anfang an richtig getroffen werden, lassen sich sp\u00e4ter kostspielige Nachbesserungen vermeiden.<\/p>\n\n\n\n
Regulatorische Erwartungen an Technologie und Outsourcing<\/h3>\n\n\n\n
Aufsichtsbeh\u00f6rden wie die FINMA und die europ\u00e4ischen Zentralbanken haben seit etwa 2018 Rundschreiben und Leitlinien zu Ausfallsicherheit, Outsourcing und Cloud-Nutzung ver\u00f6ffentlicht. Die Banken m\u00fcssen nachweisen, dass sie ihre Lieferkette verstehen, einschlie\u00dflich Datenstandort, Unterauftragnehmer und Sicherheitsverantwortung.<\/p>\n\n\n\n
Regulatorische Anforderungen, die zu erf\u00fcllen sind:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Anforderung<\/p><\/th>
Erforderliche Nachweise<\/p><\/th><\/tr>
Transparenz in der Lieferkette<\/p><\/td>
Dokumentierte Lieferantenbeziehungen<\/p><\/td><\/tr>
Gesch\u00e4ftskontinuit\u00e4t<\/p><\/td>
Gepr\u00fcfte Wiederherstellungspl\u00e4ne<\/p><\/td><\/tr>
Ausstiegsstrategien<\/p><\/td>
Vertragliche Regelungen f\u00fcr die K\u00fcndigung von Lieferanten<\/p><\/td><\/tr>
Aufenthaltsort der Daten<\/p><\/td>
Klare Dokumentation der Datenstandorte<\/p><\/td><\/tr>
Pr\u00fcfpfade<\/p><\/td>
Umfassende Protokollierung und Speicherung<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Die Wahl von Plattformen mit klarer Datenaufbewahrung, vollst\u00e4ndigen Pr\u00fcfpfaden und konfigurierbaren Aufbewahrungsrichtlinien erleichtert die Beantwortung von Fragen der Aufsichtsbeh\u00f6rden bei Inspektionen vor Ort.<\/p>\n\n\n\n
Schweizer Datensouver\u00e4nit\u00e4t und Vor-Ort-Optionen<\/h3>\n\n\n\n
Schweizerische Datensouver\u00e4nit\u00e4t bedeutet, dass Kundendaten aus Gr\u00fcnden des Datenschutzes, der Strategie und des guten Rufs in der Schweiz verbleiben. Dies ist vor allem f\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter, Family Offices und Kantonalbanken von Bedeutung, die sich durch Vertraulichkeit und Kontrolle in der Schweiz auszeichnen.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass adressiert dieses Problem direkt mit dem Hosting in Schweizer Rechenzentren und der Option einer Vor-Ort-Bereitstellung in der eigenen Technologie-Infrastruktur des Kunden. Dieses Modell erm\u00f6glicht es Institutionen, digitales Onboarding, CRM, Portfoliomanagement und Kundenportale zu modernisieren, ohne sensible Finanzdaten in ausl\u00e4ndische Cloud-Regionen zu verschieben.<\/p>\n\n\n\n
Wichtig ist, dass souver\u00e4nes Hosting nicht bedeutet, dass man auf Automatisierungs- oder maschinelle Lernfunktionen verzichten muss. Die Modelle k\u00f6nnen weiterhin in Schweizer Umgebungen ausgef\u00fchrt werden, und die Banken profitieren von den Vorteilen moderner Technologien, ohne die vollst\u00e4ndige Kontrolle \u00fcber die Daten zu verlieren.<\/p>\n\n\n\n
Automatisierte Compliance-Workflows und RegTech-Integration<\/h3>\n\n\n\n
Die Modernisierung erm\u00f6glicht automatisierte Pr\u00fcfungen f\u00fcr KYC, AML, Sanktionspr\u00fcfung, Transaktions\u00fcberwachung und Eignung durch die Verbindung mit internen Regelmaschinen und externen RegTech-Anbietern. Durch diese Automatisierung wird die Einhaltung der Vorschriften von einer manuellen Belastung zu einem rationalisierten Prozess.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass orchestriert diese Pr\u00fcfungen in einem konsistenten, \u00fcberpr\u00fcfbaren Workflow, der Entscheidungen, Begr\u00fcndungen und Genehmigungen f\u00fcr jeden Kunden und jede Transaktion erfasst. Die Integration mit spezialisierten Anbietern f\u00fcr das Screening oder die Risikobewertung kann \u00fcber APIs erfolgen, wobei die Kundenstammdaten innerhalb der Hoheitsgrenzen bleiben.<\/p>\n\n\n\n
Vorteile f\u00fcr Compliance-Teams:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Dashboard-basierte \u00dcberwachung ersetzt Tabellenkalkulationen<\/li>\n\n\n\n
- Warnungen, Warteschlangen und Alterungsmetriken sorgen f\u00fcr Transparenz<\/li>\n\n\n\n
- Geringeres Regulierungsrisiko durch einheitliche Prozesse<\/li>\n\n\n\n
- Geringere Erm\u00fcdung des Personals und damit bessere Qualit\u00e4t der Entscheidungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Wie InvestGlass die Modernisierung von Altsystemen unterst\u00fctzt<\/h2>\n\n\n\n
InvestGlass ist so konzipiert, dass es die bestehenden Kernsysteme der Banken erg\u00e4nzt und modernisiert, anstatt sie zu ersetzen. Die Plattform ist eine souver\u00e4ne Schweizer CRM- und Automatisierungsl\u00f6sung, die digitales Onboarding, KYC, Portfoliomanagement, Marketingautomatisierung, Dokumentenmanagement und ein Kundenportal in einem \u00d6kosystem vereint.<\/p>\n\n\n\n
InvestGlass l\u00e4sst sich \u00fcber APIs oder sichere Dateischnittstellen in Altsysteme integrieren und fungiert als moderne Verbindungs- und Prozessebene, w\u00e4hrend die Kernb\u00fccher und -aufzeichnungen stabil bleiben. Diese Positionierung macht es zu einem idealen Partner f\u00fcr Banken, die eine digitale Transformation anstreben, ohne die Risiken eines vollst\u00e4ndigen Systemwechsels einzugehen.<\/p>\n\n\n\n
Integrationsmuster mit Legacy-Cores und Verwahrern<\/h3>\n\n\n\n
InvestGlass l\u00e4sst sich \u00fcber APIs, sicheren Dateiaustausch oder Nachrichtenwarteschlangen mit Mainframe-basierten Kernen, Portfoliobuchhaltungssystemen und externen Verwahrern verbinden, je nach der Umgebung der Bank.<\/p>\n\n\n\n
Typische Datenfl\u00fcsse:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Richtung<\/p><\/th>
Datenart<\/p><\/th>
Zweck<\/p><\/th><\/tr>
Eingehend<\/p><\/td>
T\u00e4gliche Positionen und Transaktionen<\/p><\/td>
Portfolio-Ansichten und -Analysen<\/p><\/td><\/tr>
Eingehend<\/p><\/td>
Statische Kundendaten<\/p><\/td>
CRM-Anreicherung<\/p><\/td><\/tr>
Ausgehend von<\/p><\/td>
Neue Kontoantr\u00e4ge<\/p><\/td>
Automatisierung der Kontoer\u00f6ffnung<\/p><\/td><\/tr>
Ausgehend von<\/p><\/td>
Aktualisierte Kundendaten<\/p><\/td>
Synchronisierung des Kernsystems<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
Die Plattform unterst\u00fctzt Multi-Custodian-Architekturen, die bei unabh\u00e4ngigen Verm\u00f6gensverwaltern und externen Verm\u00f6gensverwaltern in der Schweiz und Europa \u00fcblich sind. Die Integration erfolgt in der Regel schrittweise, beginnend mit der reinen Dateneinsicht bis hin zu vollst\u00e4ndigen bidirektionalen Workflows, sobald Vertrauen aufgebaut ist.<\/p>\n\n\n\n
Typische Implementierungsreise mit InvestGlass<\/h3>\n\n\n\n
Ein realistischer Zeitplan f\u00fcr die Implementierung umfasst drei bis sechs Monate f\u00fcr eine erste Implementierung, die Onboarding, CRM und grundlegende Berichte abdeckt, gefolgt von weiteren Wellen f\u00fcr erweiterte Portfolio-Funktionen und Automatisierung.<\/p>\n\n\n\n
Projektphasen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Ermittlung und Sammlung von Anforderungen<\/li>\n\n\n\n
- Konfigurationsworkshops zur Anpassung der Plattform an die Prozesse<\/li>\n\n\n\n
- Einrichtung der Integration mit bestehenden Systemen<\/li>\n\n\n\n
- Benutzerschulung f\u00fcr alle betroffenen Mitarbeiter<\/li>\n\n\n\n
- Piloteinf\u00fchrung mit ausgew\u00e4hlter Gesch\u00e4ftseinheit<\/li>\n\n\n\n
- Breitere Einf\u00fchrung in der gesamten Organisation<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
Da InvestGlass konfigurierbar und nicht kundenspezifisch kodiert ist, k\u00f6nnen viele \u00c4nderungen wie neue Formulare, Arbeitsabl\u00e4ufe und Berichte ohne lange Entwicklungszyklen bereitgestellt werden. Banken k\u00f6nnen mit einer Gesch\u00e4ftseinheit beginnen und schrittweise auf andere Segmente und Regionen ausweiten. Eine europ\u00e4ische Privatbank reduzierte die manuellen Onboarding-Schritte nach der ersten Implementierungsphase um mehr als die H\u00e4lfte.<\/p>\n\n\n\n
Erzielte Gesch\u00e4ftsergebnisse der Kunden<\/h3>\n\n\n\n
Die Kunden erzielen in der Regel konkrete, quantifizierbare Ergebnisse durch die Umsetzung von InvestGlass:<\/p>\n\n\n\n
Operative Verbesserungen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- K\u00fcrzere Onboarding-Zeiten von Tagen auf Stunden<\/li>\n\n\n\n
- Weniger manuelle Eingriffe in Kundenprozesse<\/li>\n\n\n\n
- Verbesserte Datenqualit\u00e4t in allen Kundendatens\u00e4tzen<\/li>\n\n\n\n
- H\u00f6here Produktivit\u00e4t der Kundenbetreuer<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Vorteile bei der Einhaltung der Vorschriften:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Einheitlichere KYC-Dateien mit vollst\u00e4ndiger Dokumentation<\/li>\n\n\n\n
- Automatische Erinnerungen f\u00fcr periodische \u00dcberpr\u00fcfungen<\/li>\n\n\n\n
- In der Schweiz aufbewahrte revisionsf\u00e4hige Unterlagen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Gewonnene Kundenbindung:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- H\u00f6here Akzeptanz von Portalen bei den Endkunden<\/li>\n\n\n\n
- Bessere Reaktion auf gezielte Kampagnen<\/li>\n\n\n\n
- Rechtzeitige Portfoliopr\u00fcfungen und Mitteilungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Die interne Zusammenarbeit wird verbessert, da Berater, Compliance- und Betriebsteams dieselbe aktuelle Ansicht jedes Kunden in InvestGlass nutzen.<\/p>\n\n\n\n
Kontinuierliche Verbesserung und Zukunftssicherheit nach der Modernisierung<\/h2>\n\n\n\n
Die Modernisierung ist kein einmaliges Projekt, sondern ein fortlaufender Prozess der Verfeinerung. Vorschriften, Kundenerwartungen und technologische Trends entwickeln sich bis in die sp\u00e4ten zwanziger Jahre weiter, und die Banken m\u00fcssen F\u00e4higkeiten zur kontinuierlichen Anpassung aufbauen.<\/p>\n\n\n\n
Sobald eine Bank \u00fcber eine moderne Interaktions- und Datenschicht verf\u00fcgt, kann sie ihre Customer Journeys, Produkte und Analysen schnell weiterentwickeln, ohne die wichtigsten Migrationsentscheidungen jedes Jahr neu treffen zu m\u00fcssen. Plattformen wie InvestGlass unterst\u00fctzen eine solche kontinuierliche Entwicklung durch Konfigurationstools, regelm\u00e4\u00dfige Funktionsaktualisierungen und eine enge Abstimmung mit regulatorischen Trends.<\/p>\n\n\n\n
Die Banken sollten in Horizonten denken: was wird sich im n\u00e4chsten Jahr, in den n\u00e4chsten drei Jahren und im n\u00e4chsten Jahrzehnt verbessern.<\/p>\n\n\n\n
Definition und Verfolgung von Erfolgsmetriken f\u00fcr die Modernisierung<\/h3>\n\n\n\n
Die Banken sollten nach jeder Modernisierungswelle die wichtigsten Leistungsindikatoren \u00fcberwachen, um sicherzustellen, dass die Investitionen die erwarteten Ertr\u00e4ge erbringen, und um Bereiche f\u00fcr weitere Verbesserungen zu ermitteln.<\/p>\n\n\n\n
Empfohlene Metriken:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Kategorie<\/p><\/th>
Wichtige Leistungsindikatoren<\/p><\/th><\/tr>
Gesundheit des Systems<\/p><\/td>
Betriebszeit, H\u00e4ufigkeit von Zwischenf\u00e4llen<\/p><\/td><\/tr>
Effizienz des Prozesses<\/p><\/td>
Onboarding-Zykluszeit, STP-Raten<\/p><\/td><\/tr>
Auswirkungen auf die Kunden<\/p><\/td>
Kundenzufriedenheit, NPS-Werte<\/p><\/td><\/tr>
Betrieb<\/p><\/td>
Manuelle \u00dcbergaben, Zeit f\u00fcr Konformit\u00e4tspr\u00fcfungen<\/p><\/td><\/tr>
Business<\/p><\/td>
Geschwindigkeit der Einf\u00fchrung neuer Produkte, Umsatzwachstum<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
InvestGlass bietet viele dieser Metriken nativ f\u00fcr die von ihm orchestrierten Prozesse an, was es einfacher macht, die Auswirkungen zu messen, ohne umfangreiche Berichtsprojekte durchzuf\u00fchren. Banken sollten eine Reihe von Kennzahlen ausw\u00e4hlen, die auf die strategischen Ziele abgestimmt sind, anstatt alles zu verfolgen.<\/p>\n\n\n\n
Vorbereitung auf KI und erweiterte Personalisierung<\/h3>\n\n\n\n
Sobald die Daten und internen Prozesse zentralisiert sind, k\u00f6nnen Banken gefahrlos mit KI f\u00fcr Aufgaben wie Dokumentenanalyse, Vorschl\u00e4ge f\u00fcr die n\u00e4chstbeste Ma\u00dfnahme und pr\u00e4diktive Risikowarnungen experimentieren. Maschinelles Lernen er\u00f6ffnet neue M\u00f6glichkeiten zur Steigerung der Kundenzufriedenheit und zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz.<\/p>\n\n\n\n
\u00dcberlegungen zur Einf\u00fchrung von KI:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- Regulatorische Erwartungen an die Erkl\u00e4rbarkeit<\/li>\n\n\n\n
- Anforderungen an die menschliche Aufsicht bei Entscheidungen, die den Kunden betreffen<\/li>\n\n\n\n
- Interne Leitlinien und ethische Grunds\u00e4tze f\u00fcr den Einsatz von KI<\/li>\n\n\n\n
- Grundlagen der Datenqualit\u00e4t f\u00fcr zuverl\u00e4ssige Modelle erforderlich<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
InvestGlass setzt KI-gesteuerte Tools auf kontrollierte Art und Weise ein, z. B. indem es den Beratern auf der Grundlage des Kundenverhaltens Folgema\u00dfnahmen vorschl\u00e4gt, die endg\u00fcltigen Entscheidungen aber dem Menschen \u00fcberl\u00e4sst. Der Erfolg von KI h\u00e4ngt von den soliden Daten- und Prozessgrundlagen ab, die in diesem Artikel beschrieben wurden, und macht die Modernisierung zu einer Voraussetzung f\u00fcr fortschrittliche Funktionen.<\/p>\n\n\n\n
H\u00e4ufig gestellte Fragen zur Modernisierung \u00e4lterer Bankensysteme<\/h2>\n\n\n\n
Wie lange dauert eine typische Modernisierung eines alten Bankensystems?<\/h3>\n\n\n\n
Der Zeitplan variiert je nach Umfang und Ansatz, aber viele Banken f\u00fchren Modernisierungsprogramme in Phasen von zwei bis f\u00fcnf Jahren durch. Sichtbare Erfolge wie digitales Onboarding oder CRM-Verbesserungen k\u00f6nnen in den ersten sechs bis zw\u00f6lf Monaten erzielt werden. Ein vollst\u00e4ndiger Austausch des Kerngesch\u00e4fts dauert oft mehrere Jahre, w\u00e4hrend die Schaffung einer modernen Engagement- und Prozessschicht um das bestehende Kerngesch\u00e4ft herum viel schneller erfolgen kann und weniger Risiken birgt. InvestGlass-Projekte f\u00fcr Onboarding-, CRM- und Portal-Funktionen sind in der Regel innerhalb weniger Monate produktiv, je nach Integrationsumfang und internen Ressourcen. Wenn man mit gut geplanten Phasen beginnt, kann man die Dynamik und die Unterst\u00fctzung der Stakeholder w\u00e4hrend l\u00e4ngerer Transformationsprozesse aufrechterhalten.<\/p>\n\n\n\n
Wie k\u00f6nnen Banken die Kosten f\u00fcr die Modernisierung ihrer Altsysteme absch\u00e4tzen?<\/h3>\n\n\n\n
Bei der Kostensch\u00e4tzung sollten mehrere Dimensionen ber\u00fccksichtigt werden, darunter Softwarelizenzen oder -abonnements, Integrationsarbeiten, Zeitaufwand f\u00fcr interne Mitarbeiter, Schulungen, Datenmigration und potenzielle Einsparungen bei der Stilllegung. Banken sollten mit einer Erkundungsphase beginnen, um die aktuellen Systeme und Prozesse abzubilden, was genauere Budgetprognosen auf der Grundlage der gew\u00e4hlten Modernisierungsstrategien erm\u00f6glicht. Der Einsatz von konfigurierbaren SaaS-Plattformen wie InvestGlass f\u00fcr Funktionen im Kundenlebenszyklus senkt die Kosten f\u00fcr kundenspezifische Entwicklungen im Vergleich zu einer kompletten Eigenentwicklung. Die Banken sollten auch langfristige betriebliche Einsparungen durch weniger manuelle Arbeit, geringeren Wartungsaufwand f\u00fcr alte Technologien und weniger Zwischenf\u00e4lle modellieren. Die Modernisierung sollte als eine bedeutende Investition betrachtet werden, die sich \u00fcber drei bis sieben Jahre amortisiert und nicht als einmalige Ausgabe.<\/p>\n\n\n\n
Ist es m\u00f6glich, alte Bankensysteme zu modernisieren, ohne in die \u00f6ffentliche Cloud zu wechseln?<\/h3>\n\n\n\n
Ja, Banken k\u00f6nnen modernisieren und gleichzeitig sensible Arbeitslasten in privaten Rechenzentren oder staatlichen Clouds behalten, solange die Architekturen moderne Praktiken wie APIs, Microservices und Automatisierung \u00fcbernehmen. Viele europ\u00e4ische und Schweizer Institute entscheiden sich f\u00fcr ein hybrides Modell, bei dem kundenorientierte Plattformen und Analysen in privaten oder staatlichen Clouds und Kerne vor Ort oder in streng kontrollierten Umgebungen laufen. InvestGlass unterst\u00fctzt sowohl in der Schweiz gehostetes SaaS als auch die vollst\u00e4ndige Bereitstellung vor Ort und erm\u00f6glicht so die Modernisierung auch f\u00fcr Institutionen mit strengen Cloud-Richtlinien. Der Schl\u00fcssel liegt darin, die Modernisierung der Architektur von der Wahl des Cloud-Anbieters zu trennen und sie als verwandte, aber unterschiedliche Entscheidungen zu behandeln.<\/p>\n\n\n\n
Wie bew\u00e4ltigen wir den Wandel mit Mitarbeitern und Kunden w\u00e4hrend der Modernisierung?<\/h3>\n\n\n\n
Erfolgreiche Modernisierungsprogramme umfassen ein strukturiertes Ver\u00e4nderungsmanagement, das Kommunikation, Schulung, Unterst\u00fctzung und Feedback-Schleifen f\u00fcr Mitarbeiter und Kunden umfasst. Zu den praktischen Ma\u00dfnahmen geh\u00f6ren die Einbindung der Mitarbeiter in Design-Workshops, der fr\u00fchzeitige Zugang zu neuen Tools und die Ernennung von Champions, die Kollegen bei der Anpassung helfen. Banken sollten mit ihren Kunden klar \u00fcber neue Portale oder Onboarding-Erfahrungen kommunizieren und bei Bedarf f\u00fcr eine \u00dcbergangszeit alte und neue Kan\u00e4le parallel anbieten. Plattformen wie InvestGlass bieten intuitive Schnittstellen und konfigurierbare Arbeitsabl\u00e4ufe, die den Schulungsaufwand im Vergleich zu mehreren Altsystemen verringern. Die Messung der Akzeptanz und Zufriedenheit von Mitarbeitern und Kunden hilft, Bereiche zu identifizieren, die zus\u00e4tzliche Unterst\u00fctzung ben\u00f6tigen.<\/p>\n\n\n\n
Wo sollte eine Bank ansetzen, wenn sie sich mit der Modernisierung \u00fcberfordert f\u00fchlt?<\/h3>\n\n\n\n
Die Banken sollten mit einer gezielten Bewertung der Kundenprozesse und der regulatorischen Probleme beginnen und dann ein oder zwei Bereiche mit hoher Auswirkung wie Onboarding, CRM oder eine bestimmte Produktlinie f\u00fcr ein erstes Projekt ausw\u00e4hlen. Die Zusammenarbeit mit erfahrenen Anbietern, die sich mit regulierten Umgebungen auskennen, kann diesen ersten Schritt beschleunigen und Unsicherheiten verringern. Die Implementierung eines modernen Engagement Layers wie InvestGlass bietet oft eine solide Grundlage, indem sie die Datenqualit\u00e4t, die Prozesstransparenz und die Integrationsbereitschaft f\u00fcr sp\u00e4tere Phasen verbessert. Kleine, sichtbare Erfolge schaffen Vertrauen und Unterst\u00fctzung, so dass es im Laufe der Zeit einfacher wird, eine tiefgreifendere Kernmodernisierung in Angriff zu nehmen. Das Ziel ist die Umsetzung strategischer Ambitionen in einen klaren, schrittweisen Modernisierungsplan, der ein Gleichgewicht zwischen Risiko, Wert und gesetzlichen Verpflichtungen herstellt.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
In 2024 and 2025, banks can no longer delay core modernization, as legacy platforms still consume more than half of IT budgets and block true digital onboarding, instant payments, and AI driven services. Modernization does not have to mean risky big bang replacement; banks can wrap cores with APIs, move selected workloads to private cloud, […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":29251,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[13],"tags":[19,95],"class_list":["post-49104","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-article","tag-crm","tag-wealth-management"],"yoast_head":"\n
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