{"id":49100,"date":"2026-02-19T09:00:00","date_gmt":"2026-02-19T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=49100"},"modified":"2026-03-02T20:50:00","modified_gmt":"2026-03-02T19:50:00","slug":"wie-man-die-internationalen-normen-einhalt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/de\/how-to-meet-international-compliance-standards\/","title":{"rendered":"Wie erf\u00fcllt man internationale Compliance-Standards?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Die internationale Compliance erstreckt sich mittlerweile auf die Bereiche Datenschutz, Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung, Arbeitsrecht, ESG und Steuern und erfordert von den Finanzinstituten, sie als strategische Funktion und nicht als einfache Verwaltungsaufgabe zu betrachten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Globale Standards wie GDPR, FATF-Empfehlungen, Baseler Rahmenwerk und ISO-Normen bilden die Grundlage, aber jede lokale Aufsichtsbeh\u00f6rde f\u00fcgt spezifische Regeln hinzu, die nicht ignoriert werden k\u00f6nnen, wenn Ihr Unternehmen grenz\u00fcberschreitend t\u00e4tig ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Aufbau eines strukturierten Rahmens, der Risikobewertung, Richtlinien, Technologie und kontinuierliche \u00dcberwachung umfasst, ist der schnellste Weg, um internationale Compliance-Standards in einem sich entwickelnden regulatorischen Umfeld zu erf\u00fcllen und aufrechtzuerhalten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Schweizer Datensouver\u00e4nit\u00e4t und das Hosting vor Ort oder in der Schweizer Cloud k\u00f6nnen regulierten Firmen helfen, Bedenken bez\u00fcglich des grenz\u00fcberschreitenden Datentransfers zu zerstreuen, wenn sie Plattformen wie InvestGlass nutzen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Automatisierung von Onboarding, KYC und \u00dcberwachung mit einem souver\u00e4nen CRM reduziert manuelle Fehler, beschleunigt die \u00dcberpr\u00fcfungen und erleichtert die Durchf\u00fchrung regelm\u00e4\u00dfiger Audits und Inspektionen durch die Aufsichtsbeh\u00f6rden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-international-compliance-really-means-today\">Was internationale Compliance heute wirklich bedeutet<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bis 2026 umfasst die internationale Compliance Finanzkriminalit\u00e4t, Datenschutzbestimmungen und Verbraucherschutz, <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/portfolios-verwalten\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"ESG\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"5976\">ESG<\/a> Offenlegung und Steuerberichterstattung in jedem Land, in dem ein Unternehmen, das eine globale Expansion anstrebt, t\u00e4tig werden will. F\u00fcr jedes weltweit t\u00e4tige Finanzinstitut ist die Einhaltung internationaler Compliance-Standards keine Option mehr. Es ist die Grundlage f\u00fcr nachhaltiges Wachstum, Kundenvertrauen und Marktzugang in einer vernetzten Weltwirtschaft.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es gibt keine einzige globale Regulierungsbeh\u00f6rde, die alle Compliance-Vorschriften beaufsichtigt. Stattdessen pr\u00e4gen Rahmenwerke der FATF, des Basler Ausschusses, der IOSCO, der Internationalen Arbeitsorganisation und Normungsgremien wie die ISO die nationalen Vorschriften. Diese Organisationen schaffen die Grundlagen, die dann von den einzelnen L\u00e4ndern durch ihre eigenen Regulierungsbeh\u00f6rden ausgelegt und durchgesetzt werden. Dieses vielschichtige System bedeutet, dass sich ein multinationales Unternehmen sowohl mit internationalen Vorschriften als auch mit den spezifischen rechtlichen Anforderungen der einzelnen L\u00e4nder, in denen es Kunden, Gesch\u00e4fte oder Daten hat, auseinandersetzen muss.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den wichtigsten Kategorien von internationalen Normen geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Kategorie<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Beispiele<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung und Bek\u00e4mpfung der Terrorismusfinanzierung<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>FATF-Empfehlungen, EU-Geldw\u00e4sche-Richtlinien, Schweizer GwG<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Datenschutz und Privatsph\u00e4re<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>GDPR, Schweizer DSG, Singapur PDPA<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Grenz\u00fcberschreitende Steuern und Berichterstattung<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>CRS, FATCA, OECD-Rahmenwerke<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Arbeit und Besch\u00e4ftigung<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>IAO-\u00dcbereinkommen, internationale Arbeitsgesetze, \u00f6rtliche Arbeitsgesetze<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>ESG- und Umweltvorschriften<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>EU CSRD, TCFD, lokale Nachhaltigkeitsmandate<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konkrete Beispiele veranschaulichen die Vielfalt dieses rechtlichen Umfelds. Die Datenschutzgrundverordnung (GDPR) in der Europ\u00e4ischen Union legt strenge Regeln f\u00fcr den Datenschutz fest und verlangt die Meldung von Datenschutzverletzungen innerhalb von 72 Stunden. FINMA-Rundschreiben regeln Schweizer Finanzinstitute mit detaillierten Erwartungen an Risikomanagement und Verhalten. Die MAS-Vorschriften in Singapur konzentrieren sich auf Technologierisiken und Outsourcing f\u00fcr Banken. Die Erwartungen der SEC und der CFTC in den Vereinigten Staaten f\u00fcgen eine weitere Ebene f\u00fcr Firmen hinzu, die amerikanische Kunden bedienen oder Zugang zu den US-Kapitalm\u00e4rkten haben.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-step-1-map-your-regulatory-footprint-across-jurisdictions\">Schritt 1: Kartieren Sie Ihren regulatorischen Fu\u00dfabdruck in den verschiedenen Rechtsordnungen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der erste praktische Schritt zur Erf\u00fcllung internationaler Compliance-Standards besteht darin, genau zu wissen, welche Gesetze und Vorschriften f\u00fcr die einzelnen Gesch\u00e4ftsbereiche und Kundenstandorte gelten. Ohne diese Klarheit weist selbst das ausgefeilteste Compliance-Programm L\u00fccken auf, die Ihr Institut rechtlichen Risiken und m\u00f6glichen Strafen aussetzen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Erstellung eines regulatorischen Inventars erfordert eine Auflistung aller L\u00e4nder, in denen Kunden betreut, Portfolios verwaltet oder sensible Daten gespeichert werden. Ab dem Jahr 2026 muss diese Bestandsaufnahme auch ber\u00fccksichtigen, wo <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/marketinginstrumente\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"Marketing\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"5975\">Marketing<\/a> Aktivit\u00e4ten potenzielle Kunden erreichen, wo Angestellte arbeiten (einschlie\u00dflich Fernvereinbarungen) und wo Drittanbieter in Ihrem Auftrag Daten verarbeiten. Jeder dieser Ber\u00fchrungspunkte kann eine st\u00e4ndige Niederlassung begr\u00fcnden oder Registrierungsanforderungen bei Aufsichtsbeh\u00f6rden ausl\u00f6sen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Sie Ihren Fu\u00dfabdruck abbilden, \u00fcberpr\u00fcfen Sie ihn anhand spezifischer Rahmenwerke:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>FATF-Empfehlungen f\u00fcr AML und Verpflichtungen zur Bek\u00e4mpfung der Terrorismusfinanzierung<\/li>\n\n\n\n<li>Basel III f\u00fcr Kapital-, Liquidit\u00e4ts- und Risikomanagementanforderungen<\/li>\n\n\n\n<li>CRS und FATCA f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Steuermeldungen<\/li>\n\n\n\n<li>Lokale AML-Gesetze und Bankenverordnungen in jedem Zielmarkt<\/li>\n\n\n\n<li>FDA-Vorschriften, wenn es um gesundheitsbezogene Finanzprodukte geht<\/li>\n\n\n\n<li>Umweltvorschriften f\u00fcr ESG-bezogene Investitionen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sobald Sie diese Bestandsaufnahme gemacht haben, unterteilen Sie die Verpflichtungen in obligatorische gesetzliche Anforderungen und in Best-Practice-Standards. Zu den obligatorischen Anforderungen geh\u00f6ren Lizenzierung, Registrierung und spezifische Berichterstattungsmechanismen, die bei Nichteinhaltung Sanktionen nach sich ziehen. Best-Practice-Standards wie ISO 27001 f\u00fcr Informationssicherheit oder ISO 37301 f\u00fcr Compliance-Management-Systeme sind zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, zeigen aber die Reife der Compliance und k\u00f6nnen dazu beitragen, die Erwartungen institutioneller Kunden und externer Stakeholder an die Sorgfaltspflicht zu erf\u00fcllen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Verwendung eines CRM-Systems wie InvestGlass erm\u00f6glicht es, jeden Kunden und jedes Konto an einer einzigen Stelle mit der jeweiligen Rechtsordnung und dem jeweiligen System zu kennzeichnen. Diese Kennzeichnung bildet die Grundlage f\u00fcr die Automatisierung von Arbeitsabl\u00e4ufen, die Ausl\u00f6sung geeigneter Compliance-Pr\u00fcfungen und die Erstellung genauer Berichte f\u00fcr Aufsichtsbeh\u00f6rden in mehreren L\u00e4ndern.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-step-2-conduct-a-global-compliance-gap-analysis\">Schritt 2: F\u00fchren Sie eine Analyse der globalen Compliance-L\u00fccken durch<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine L\u00fcckenanalyse vergleicht Ihre aktuellen Richtlinien, Kontrollen und Technologien mit den in Schritt 1 ermittelten gesetzlichen Anforderungen in den einzelnen L\u00e4ndern. Dabei wird deutlich, wo Ihre Compliance-Funktion die globalen Compliance-Standards bereits erf\u00fcllt und wo dringend Handlungsbedarf besteht, um M\u00e4ngel zu beseitigen, bevor sie zu Verst\u00f6\u00dfen werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konkrete Beispiele machen diese Analyse greifbar. Pr\u00fcfen Sie, ob Ihre aktuellen KYC-Verfahren den FATF-Leitlinien 2024 zur Transparenz des wirtschaftlichen Eigentums entsprechen. \u00dcberpr\u00fcfen Sie, ob die Regeln zur Datenaufbewahrung sowohl die Anforderungen der GDPR zur Begrenzung der Speicherdauer als auch die 2023 in Kraft getretenen Aktualisierungen des Schweizer DSG erf\u00fcllen. Pr\u00fcfen Sie, ob Ihr Eignungsbewertungsverfahren die Informationen erfasst, die gem\u00e4\u00df MiFID II oder gleichwertigen Verhaltensregeln in Ihren Zielm\u00e4rkten erforderlich sind.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gliedern Sie die L\u00fcckenanalyse nach Compliance-Bereich:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>AML und KYC<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Verfahren zur Identifizierung und \u00dcberpr\u00fcfung von Kunden<\/li>\n\n\n\n<li>Dokumentation des wirtschaftlichen Eigentums (Beneficial Ownership)<\/li>\n\n\n\n<li>Sanktionspr\u00fcfung und laufende \u00dcberwachung<\/li>\n\n\n\n<li>Mechanismen zur Meldung verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Datenschutz<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zustimmungsmechanismen und Dokumentation der Rechtsgrundlage<\/li>\n\n\n\n<li>Verfahren zum Schutz der Rechte der betroffenen Person<\/li>\n\n\n\n<li>Schutzma\u00dfnahmen f\u00fcr die grenz\u00fcberschreitende Verbringung<\/li>\n\n\n\n<li>Protokolle zur Meldung von Sicherheitsverletzungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Eignung und Angemessenheit<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Frageb\u00f6gen zur Erstellung von Kundenprofilen<\/li>\n\n\n\n<li>Rahmen f\u00fcr die Produkt-Governance<\/li>\n\n\n\n<li>Dokumentation der Beratung und Empfehlungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Berichtspflichten<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Fristen und Formate f\u00fcr die Einreichung von Rechtsvorschriften<\/li>\n\n\n\n<li>Anforderungen an die Transaktionsberichterstattung<\/li>\n\n\n\n<li>Regelm\u00e4\u00dfige Offenlegungspflichten<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bewerten Sie jede L\u00fccke nach Auswirkung und Wahrscheinlichkeit. Probleme mit hohem Risiko, wie z. B. fehlende Sanktionspr\u00fcfungen oder fehlende Datenschutzvorkehrungen, sollten vorrangig behandelt werden vor \u00c4nderungen an der Dokumentation mit geringerer Auswirkung, wie z. B. der Aktualisierung der Formulierung von Vorlagen. Dieser risikobasierte Ansatz stellt sicher, dass sich Ihre Bem\u00fchungen um die Einhaltung der Vorschriften auf die Bereiche konzentrieren, in denen sie die schwerwiegendsten Folgen zuerst verringern.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Ergebnisse Ihrer L\u00fcckenanalyse sollten in einem zentralen System oder Compliance-Modul erfasst werden. InvestGlass kann f\u00fcr Institute, die Datenhoheit ben\u00f6tigen, Risikoregister und Abhilfema\u00dfnahmen auf Schweizer Servern hosten und so sicherstellen, dass auch Ihr Compliance-Management-Prozess die gleichen hohen Standards erf\u00fcllt, die Sie f\u00fcr Kundendaten anwenden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-step-3-build-a-robust-international-compliance-framework\">Schritt 3: Aufbau eines soliden internationalen Compliance-Rahmens<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Compliance-Rahmenwerk ist ein dokumentierter Satz von Richtlinien, Standardarbeitsanweisungen und Kontrollen, die mit den globalen Standards von ISO, FATF, Basel und lokalen Regulierungsbeh\u00f6rden \u00fcbereinstimmen. Dieser strukturierte Rahmen verwandelt Ad-hoc-Compliance-Praktiken in einen systematischen Ansatz, der skaliert werden kann, wenn Ihr Institut w\u00e4chst und neue M\u00e4rkte erschlie\u00dft.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den spezifischen Politikbereichen, die behandelt werden m\u00fcssen, geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Politikbereich<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Wichtige Komponenten<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML und Bek\u00e4mpfung der Terrorismusfinanzierung<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden, erweiterte Sorgfaltspflicht, \u00dcberwachung von Transaktionen, Berichterstattung<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Sanktionen<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Screening-Verfahren, Eskalationsprotokolle, F\u00fchrung von Aufzeichnungen<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Bek\u00e4mpfung von Bestechung und Korruption<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Obergrenzen f\u00fcr Geschenke und Bewirtung, Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Dritten, Schulung<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Datenschutz<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Erfassungsbeschr\u00e4nkungen, Aufbewahrungszeitpl\u00e4ne, Zugangskontrollen, Reaktion auf Verst\u00f6\u00dfe<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Interessenkonflikte<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Offenlegungspflichten, Verwaltungsverfahren, beschr\u00e4nkte T\u00e4tigkeiten<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Eignung und Produktmanagement<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Zielmarktdefinitionen, Vertriebskontrollen, laufende \u00dcberpr\u00fcfung<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Outsourcing und Lieferantenrisiko<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Anforderungen an die Sorgfaltspflicht, Vertragsstandards, Aufsichtsverfahren<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Anpassung der Richtlinien zur Bek\u00e4mpfung der Finanzkriminalit\u00e4t an die FATF-Empfehlungen erfordert eine Bewertung des Kundenrisikos, eine laufende \u00dcberwachung auf der Grundlage der Risikostufe und klare Eskalationswege f\u00fcr verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten. Die EU-Richtlinien zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche enthalten spezifische Anforderungen in Bezug auf politisch exponierte Personen und Drittl\u00e4nder mit hohem Risiko. Lokale Vorschriften wie das Schweizer Anti-Geldw\u00e4sche-Gesetz k\u00f6nnen zus\u00e4tzliche Verpflichtungen auferlegen, die \u00fcber die internationalen Grundstandards hinausgehen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konzernweite Mindeststandards legen einheitliche Erwartungen f\u00fcr alle Standorte fest und erlauben gleichzeitig strengere lokale Anforderungen, wo dies erforderlich ist. So k\u00f6nnte Ihr globaler Standard beispielsweise eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspflicht f\u00fcr alle politisch exponierten Personen vorschreiben, w\u00e4hrend Ihre Niederlassungen in der Europ\u00e4ischen Union spezielle, durch EU-Richtlinien vorgeschriebene Dokumentationsanforderungen einf\u00fchren und Ihre Niederlassungen in der Golfregion die lokalen regulatorischen Erwartungen in Bezug auf wirtschaftliches Eigentum ber\u00fccksichtigen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine Plattform wie InvestGlass kann diesen Rahmen direkt in die t\u00e4glichen Arbeitsabl\u00e4ufe einbetten. Richtlinienregeln werden zu Genehmigungspfaden, die nicht umgangen werden k\u00f6nnen. Pflichtfelder stellen sicher, dass die erforderlichen Informationen gesammelt werden, bevor Konten bearbeitet werden k\u00f6nnen. Automatische Erinnerungen sorgen daf\u00fcr, dass regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen planm\u00e4\u00dfig stattfinden. Durch diese Integration wird Ihr Compliance-Programm von einem Dokument, das in einem Regal liegt, zu einer aktiven Kontrolle, die jede Kundeninteraktion steuert.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-defining-roles-and-governance\">Definition von Rollen und Governance<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die organisatorische Gestaltung ist von grundlegender Bedeutung f\u00fcr die Einhaltung internationaler Compliance-Standards. Dies bedeutet die Ernennung eines Chief Compliance Officer der Gruppe mit klaren Befugnissen und Berichtslinien an den Vorstand oder den Risikoausschuss. Lokale Compliance-Beauftragte in jedem Land stellen sicher, dass die l\u00e4nderspezifischen Vorschriften angemessen ber\u00fccksichtigt werden und dass die lokalen Aufsichtsbeh\u00f6rden eine bestimmte Anlaufstelle haben.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aufsichtsbeh\u00f6rden wie die FINMA, die Europ\u00e4ische Zentralbank und die PRA erwarten unabh\u00e4ngige Compliance- und Risikofunktionen mit dokumentierten Mandaten. Diese Funktionen m\u00fcssen \u00fcber ausreichende Ressourcen, Zugang zu Informationen und Befugnisse verf\u00fcgen, um Gesch\u00e4ftsentscheidungen anzufechten, die zu inakzeptablen Compliance-Risiken f\u00fchren. Das Bekenntnis der Organisation zur Compliance muss von der Vorstandsebene bis hinunter zu jeder Ebene der Institution sichtbar sein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In einer Charta zur Einhaltung der Vorschriften sollten die Verantwortlichkeiten festgelegt werden:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00dcberwachung von \u00c4nderungen der Rechtsvorschriften und Bewertung ihrer Auswirkungen<\/li>\n\n\n\n<li>Beratung der Gesch\u00e4ftsbereiche in Compliance-Fragen<\/li>\n\n\n\n<li>Entwicklung und Durchf\u00fchrung von Schulungsprogrammen<\/li>\n\n\n\n<li>Berichterstattung an die Gesch\u00e4ftsleitung und den Vorstand \u00fcber den Stand der Einhaltung der Vorschriften<\/li>\n\n\n\n<li>Verwaltung der Beziehungen zu Regulierungsbeh\u00f6rden<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00dcberpr\u00fcfen Sie diese Charta mindestens einmal j\u00e4hrlich, um sicherzustellen, dass sie den aktuellen regulatorischen Erwartungen und der Organisationsstruktur entspricht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ebenso wichtig ist die Trennung der Aufgaben. Die Kundenbetreuer im Front-Office, die das CRM zur Kundenbetreuung nutzen, sollten von den Compliance-Teams in der zweiten Reihe getrennt sein, die innerhalb desselben Systems Regeln festlegen, \u00dcberwachungsma\u00dfnahmen durchf\u00fchren und markierte Transaktionen \u00fcberpr\u00fcfen. Durch diese Trennung wird sichergestellt, dass Compliance-Kontrollen unabh\u00e4ngig von gesch\u00e4ftlichen Zw\u00e4ngen durchgef\u00fchrt werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-step-4-leverage-technology-and-data-sovereignty-to-stay-compliant\">Schritt 4: Technologie und Datensouver\u00e4nit\u00e4t nutzen, um die Vorschriften einzuhalten<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Manuelle Prozesse allein k\u00f6nnen den Umfang und die Komplexit\u00e4t der internationalen Standards nicht mehr bew\u00e4ltigen. Die Versch\u00e4rfung der Vorschriften in den 2020er Jahren in den Bereichen AML, Sanktionen und Datenschutz macht eine Compliance-Management-Software f\u00fcr jedes Institut, das in mehreren L\u00e4ndern t\u00e4tig ist, unerl\u00e4sslich. Der Versuch, die Einhaltung globaler Vorschriften mit Hilfe von Tabellenkalkulationen und E-Mail-Ketten zu erf\u00fcllen, f\u00fchrt zu inakzeptablen finanziellen Risiken und operativen Schwachstellen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine souver\u00e4ne CRM-Plattform wie InvestGlass automatisiert <a class=\"wpil_keyword_link\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/digitales-onboarding\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"digitales Onboarding\" data-wpil-keyword-link=\"linked\" data-wpil-monitor-id=\"5974\">digitales Onboarding<\/a>, KYC-Erfassung, regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen und Dokumentenmanagement mit Pr\u00fcfpfaden, die den Erwartungen der Regulierungsbeh\u00f6rden entsprechen. Jede Aktion wird mit einem Zeitstempel versehen, jede Dokumentenversion wird aufbewahrt, und jede Genehmigung wird aufgezeichnet. Dies schafft die Beweisgrundlage, die Sie ben\u00f6tigen, um bei Inspektionen und regelm\u00e4\u00dfigen internen Audits die Einhaltung der Vorschriften nachzuweisen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Datenhoheit der Schweiz bietet f\u00fcr regulierte Unternehmen erhebliche Vorteile. Das Hosting von Kundendaten in der Schweiz oder vor Ort bedeutet, dass Ihr Institut von einem strengen Datenschutz nach Schweizer Recht und einer weltweit anerkannten politischen Stabilit\u00e4t profitiert. F\u00fcr Banken, Verm\u00f6gensverwalter und Versicherer, die mit grenz\u00fcberschreitenden Daten\u00fcbertragungs- und Lokalisierungsvorschriften in der Europ\u00e4ischen Union, im Nahen Osten und in Asien zu tun haben, vereinfacht dieser Hosting-Ansatz die komplexen Vorschriften zur Cloud-Nutzung und zum Outsourcing.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konkrete Beispiele f\u00fcr die Automatisierung sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Automatisches Screening von Neukunden anhand der aktuellen Sanktionslisten mit t\u00e4glicher Aktualisierung<\/li>\n\n\n\n<li>Regelbasierte Risikobewertung, die das Risikoniveau der Kunden auf der Grundlage mehrerer Faktoren anpasst<\/li>\n\n\n\n<li>Warnungen vor ablaufenden Ausweisdokumenten oder fehlenden Verm\u00f6gensnachweisen<\/li>\n\n\n\n<li>Automatische Aufgabenzuweisung bei F\u00e4lligkeit periodischer \u00dcberpr\u00fcfungen<\/li>\n\n\n\n<li>Workflow-Ausl\u00f6ser, wenn regulatorische \u00c4nderungen bestimmte Kundensegmente betreffen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KI-gesteuerte Tools k\u00f6nnen bei der \u00dcberwachung von Transaktionen und Eignungspr\u00fcfungen helfen und Muster erkennen, die auf Geldw\u00e4sche oder ungeeignete Empfehlungen hinweisen k\u00f6nnten. Erkl\u00e4rungen und menschliche Aufsicht bleiben jedoch unerl\u00e4sslich. Die Aufsichtsbeh\u00f6rden erwarten, dass Entscheidungen, die Kunden betreffen, von Menschen getroffen werden, wobei die Technologie eher als Hilfsmittel denn als autonomer Entscheidungstr\u00e4ger dient.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-standardising-workflows-across-borders\">Standardisierung von Arbeitsabl\u00e4ufen \u00fcber L\u00e4ndergrenzen hinweg<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Standardisierung globaler Arbeitsabl\u00e4ufe bei gleichzeitiger Zulassung lokaler Varianten f\u00fcr jede Aufsichtsbeh\u00f6rde erfordert konfigurierbare Vorlagen, die sich an die Merkmale von Kunden und Transaktionen anpassen. Dieses Gleichgewicht gew\u00e4hrleistet einheitliche Standards f\u00fcr das Qualit\u00e4tsmanagementsystem und ber\u00fccksichtigt gleichzeitig die spezifischen Vorschriften der einzelnen L\u00e4nder.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Beispiele f\u00fcr die Standardisierung von Arbeitsabl\u00e4ufen sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ein zentraler digitaler Onboarding-Flow, der sich je nach Wohnsitz des Kunden verzweigt, wobei Kunden aus der Europ\u00e4ischen Union die GDPR-Zustimmungsanfragen, Kunden aus der Schweiz die FADP-Offenlegungen und Kunden aus Singapur die MAS-Warnungen sehen.<\/li>\n\n\n\n<li>Verbesserte Sorgfaltspfade, die bei politisch exponierten Personen oder Kunden aus Hochrisikol\u00e4ndern automatisch aktiviert werden<\/li>\n\n\n\n<li>Bewertungen der Produkteignung, die auf der Grundlage der f\u00fcr jeden Produkttyp geltenden Rechtsvorschriften angepasst werden<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Alle wichtigen Ma\u00dfnahmen, Genehmigungen und Dokumentversionen sollten mit einem Zeitstempel versehen werden und f\u00fcr Kontrollen durch Aufsichtsbeh\u00f6rden oder externe Pr\u00fcfer leicht exportierbar sein. Diese Pr\u00fcfpfadfunktion ist nicht optional. Die Aufsichtsbeh\u00f6rden erwarten Nachweise dar\u00fcber, wie Entscheidungen getroffen wurden, wer sie getroffen hat und welche Informationen zum jeweiligen Zeitpunkt verf\u00fcgbar waren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durch die Integration von Portfoliomanagement und Marketingautomatisierung in das CRM wird das Risiko verringert, dass nicht genehmigte Produkte oder Mitteilungen an die falsche Gerichtsbarkeit gesendet werden. Wenn Ihre Compliance-Funktion alle Kundeninteraktionen in einem einzigen System \u00fcberblicken kann, wird es viel einfacher, die Einhaltung von grenz\u00fcberschreitenden Marketingregeln und Produktvertriebsbeschr\u00e4nkungen sicherzustellen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-step-5-train-teams-and-embed-a-cross-border-compliance-culture\">Schritt 5: Schulung der Teams und Verankerung einer grenz\u00fcberschreitenden Compliance-Kultur<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Selbst der beste Rahmen und die beste Technologie werden versagen, wenn die Mitarbeiter in den verschiedenen L\u00e4ndern ihre Verpflichtungen und die kulturellen Erwartungen, die die Art und Weise der Erf\u00fcllung dieser Verpflichtungen bestimmen, nicht verstehen. Der Aufbau einer Compliance-Kultur erfordert nachhaltige Investitionen in die Schulung der Mitarbeiter und eine klare Kommunikation dar\u00fcber, warum Compliance wichtig ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rollenspezifische Schulungsprogramme sollten sich mit den unterschiedlichen Compliance-Risiken befassen, denen die verschiedenen Funktionen ausgesetzt sind:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Rolle<\/p><\/th><th colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Schwerpunkt Ausbildung<\/p><\/th><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Beziehungsmanager<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>AML-Red Flags, Eignungsanforderungen, Dokumentationsstandards<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Portfoliomanager<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Anlagebeschr\u00e4nkungen, Interessenkonflikte, bestm\u00f6gliche Ausf\u00fchrung<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Operatives Personal<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Datenverarbeitung, Aufbewahrung von Unterlagen, Kontrollen der Transaktionsverarbeitung<\/p><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Leitende Angestellte<\/p><\/td><td colspan=\"1\" rowspan=\"1\"><p>Regulierungsstrategie, Haftung, Ton von oben<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den konkreten Erwartungen an den Zeitplan geh\u00f6ren Einf\u00fchrungsschulungen f\u00fcr alle neu eingestellten Mitarbeiter, die sich mit den grundlegenden Compliance-Verpflichtungen befassen, j\u00e4hrliche Auffrischungsschulungen, die die regulatorischen Aktualisierungen des Vorjahres ber\u00fccksichtigen, sowie gezielte Schulungen, wenn neue Produkte eingef\u00fchrt oder neue M\u00e4rkte erschlossen werden. Wenn Ihr Institut Mitarbeiter im Ausland einstellt, sollten Compliance-Schulungen vom ersten Tag an Teil des Onboarding-Prozesses sein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Teilnahme an Schulungen und deren Abschluss sollten im CRM- oder HR-System erfasst werden. Wenn die Aufsichtsbeh\u00f6rden fragen, ob Ihre Mitarbeiter \u00fcber ihre Pflichten Bescheid wissen, m\u00fcssen Sie nicht nur nachweisen, dass Schulungen angeboten wurden, sondern auch, dass sie abgeschlossen, verstanden und regelm\u00e4\u00dfig aufgefrischt wurden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Um eine Kultur des \"speak up\" zu f\u00f6rdern, bedarf es mehr als politischer Erkl\u00e4rungen. Vertrauliche Kan\u00e4le, \u00fcber die Bedenken ge\u00e4u\u00dfert werden k\u00f6nnen, ein klarer Schutz f\u00fcr Whistleblower, der Standards wie der EU-Richtlinie f\u00fcr Whistleblower entspricht, und die sichtbare Unterst\u00fctzung von F\u00fchrungskr\u00e4ften, wenn Probleme angesprochen werden - all dies tr\u00e4gt zu einem Umfeld bei, in dem Probleme fr\u00fchzeitig erkannt und nicht versteckt werden, bis sie sich zu Krisen entwickeln.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-using-communication-and-marketing-responsibly\">Kommunikation und Marketing verantwortungsvoll einsetzen<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Internationale Standards gelten f\u00fcr Marketing und Kundenkommunikation mit besonderer Intensit\u00e4t f\u00fcr Verm\u00f6gensverwaltung und Wertpapierdienstleistungen. Irref\u00fchrende Werbung, unangemessene Produktempfehlungen oder Mitteilungen, die nicht die vorgeschriebenen Angaben enthalten, k\u00f6nnen zu aufsichtsrechtlichen Ma\u00dfnahmen und zur Sch\u00e4digung des Rufs f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vorabgenehmigungs-Workflows in InvestGlass stellen sicher, dass nur konforme, f\u00fcr die Rechtsprechung relevante Inhalte an die Kunden gesendet werden. Marketingmaterialien f\u00fcr Kunden in der Europ\u00e4ischen Union k\u00f6nnen automatisch die erforderlichen MiFID-II-Hinweise enthalten. Kommunikationen f\u00fcr Kunden aus dem Nahen Osten k\u00f6nnen die lokalen aufsichtsrechtlichen Warnhinweise enthalten. Asiatische Kunden k\u00f6nnen Materialien erhalten, die den MAS- oder SFC-Anforderungen entsprechen. All dies geschieht innerhalb eines einzigen Systems, wodurch das Fehlerrisiko reduziert wird, das bei der Verwaltung mehrerer unzusammenh\u00e4ngender Prozesse entsteht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den zu behandelnden spezifischen Standards geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>MiFID II Produktmanagement und Offenlegungsanforderungen<\/li>\n\n\n\n<li>Risikohinweise, die auf die Merkmale des jeweiligen Produkts abgestimmt sind<\/li>\n\n\n\n<li>Leistungsinformationen, die den regulatorischen Standards f\u00fcr eine angemessene Darstellung entsprechen<\/li>\n\n\n\n<li>Klare Identifizierung des f\u00fcr die Kommunikation zust\u00e4ndigen beaufsichtigten Unternehmens<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Aufzeichnungen s\u00e4mtlicher Mitteilungen sollten f\u00fcr den von den Aufsichtsbeh\u00f6rden in den einzelnen L\u00e4ndern vorgeschriebenen Zeitraum aufbewahrt werden und f\u00fcr Pr\u00fcfungen oder Untersuchungen leicht durchsuchbar sein. Diese Aufbewahrungspflicht gilt f\u00fcr E-Mails, Portalnachrichten, Marketingmaterialien und jede andere Form der Kundenkommunikation.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-step-6-monitor-audit-and-continuously-improve\">Schritt 6: \u00dcberwachen, Pr\u00fcfen und kontinuierliches Verbessern<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Einhaltung der Vorschriften ist ein st\u00e4ndiger Kreislauf aus \u00dcberwachung, Pr\u00fcfung und kontinuierlicher Verbesserung und nicht ein einmaliges Projekt, das abgeschlossen und dann vergessen wird. Das regulatorische Umfeld \u00e4ndert sich st\u00e4ndig, es entstehen neue Vorschriften, bestehende Vorschriften werden neu interpretiert und die Priorit\u00e4ten bei der Durchsetzung verschieben sich je nach Marktereignissen und politischen Entwicklungen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zu den t\u00e4glichen und w\u00f6chentlichen \u00dcberwachungsaktivit\u00e4ten geh\u00f6ren die \u00dcberwachung von Transaktionen, um ungew\u00f6hnliche Muster zu erkennen, die Aktualisierung des Sanktionsscreenings, um neue Ausweisungen zu ber\u00fccksichtigen, und die \u00dcberpr\u00fcfung von Konten mit hohem Risiko, die vom System gemeldet werden. Diese Aktivit\u00e4ten sollten mit klaren Verantwortlichkeiten und Eskalationsverfahren f\u00fcr Probleme, die eine Untersuchung erfordern, dokumentiert werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei formellen internen Audits wird die Wirksamkeit der Kontrollen anhand von Normen wie ISO 37301 und den Erwartungen von Aufsichtsbeh\u00f6rden wie der FINMA, FCA oder MAS gepr\u00fcft. Diese regelm\u00e4\u00dfigen Audits sollten alle Aspekte Ihres internationalen Programms zur Einhaltung von Vorschriften abdecken, von der Dokumentation der Richtlinien bis zur Umsetzung an der Front. Die Ergebnisse sollten der Gesch\u00e4ftsleitung gemeldet und bis zur L\u00f6sung verfolgt werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Metriken und Dashboards in einer CRM- und Portfoliomanagement-Plattform geben dem Management einen Echtzeit-\u00dcberblick:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ausstehende KYC-\u00dcberpr\u00fcfungen und deren Alter<\/li>\n\n\n\n<li>Kontrollverst\u00f6\u00dfe und ihr L\u00f6sungsstatus<\/li>\n\n\n\n<li>Kundenbeschwerden und ihre Ursachen<\/li>\n\n\n\n<li>Aufgaben zur Behebung von M\u00e4ngeln und ihre Fortschritte<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Transparenz erm\u00f6glicht ein proaktives Management von Compliance-Risiken anstelle eines reaktiven Krisenmanagements, wenn Probleme eskalieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Ergebnisse von Pr\u00fcfungen und Vorf\u00e4llen sollten in aktualisierte Risikobewertungen, \u00fcberarbeitete Richtlinien und Schulungspl\u00e4ne f\u00fcr Mitarbeiter einflie\u00dfen. Auf diese Weise entsteht ein dokumentierter Kreislauf der kontinuierlichen Verbesserung, der den Aufsichtsbeh\u00f6rden das Engagement Ihrer Einrichtung zeigt, aus Erfahrungen zu lernen und die Kontrollen im Laufe der Zeit zu verbessern.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-staying-ahead-of-regulatory-change\">Dem regulatorischen Wandel immer einen Schritt voraus<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Verfolgung von regulatorischen Ver\u00e4nderungen in verschiedenen Regionen erfordert systematische Prozesse und keine Ad-hoc-Ma\u00dfnahmen. Abonnieren Sie die Newsletter der Aufsichtsbeh\u00f6rden aus allen L\u00e4ndern, in denen Sie t\u00e4tig sind. Nutzen Sie rechtliche Aktualisierungsdienste, die \u00c4nderungen bei mehreren Regulierungsbeh\u00f6rden zusammenfassen. Treten Sie Branchenverb\u00e4nden bei, die Sie fr\u00fchzeitig \u00fcber bevorstehende \u00c4nderungen von Vorschriften informieren und Ihnen die M\u00f6glichkeit geben, an Konsultationen teilzunehmen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konkrete Beispiele f\u00fcr zu \u00fcberwachende Ver\u00e4nderungen sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Das bevorstehende AML-Paket der Europ\u00e4ischen Union mit seiner neuen Beh\u00f6rde f\u00fcr Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung<\/li>\n\n\n\n<li>Entwicklungen bei der Regulierung digitaler Verm\u00f6genswerte in der Schweiz unter der FINMA und in Singapur unter der MAS<\/li>\n\n\n\n<li>Sich entwickelnde ESG-Offenlegungsvorschriften im Rahmen der EU-CSRD, die Unternehmen mit europ\u00e4ischer Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit betreffen<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c4nderungen des Arbeitsrechts in L\u00e4ndern, in denen Sie Mitarbeiter besch\u00e4ftigen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Firmen k\u00f6nnen in InvestGlass Warnmeldungen und Tags konfigurieren, um Kunden und Portfolios zu verfolgen, die von neuen Regeln betroffen sind, und um Projektaufgaben f\u00fcr erforderliche Aktualisierungen zu planen. Wenn eine regulatorische \u00c4nderung Kunden mit bestimmten Merkmalen betrifft, kann das System diese Kunden automatisch identifizieren und Workflow-Aufgaben f\u00fcr die notwendigen \u00dcberpr\u00fcfungen oder Mitteilungen erstellen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn die Einhaltung von Vorschriften als normaler Bestandteil der Produktentwicklung und -strategie behandelt wird und nicht als nachtr\u00e4glicher Gedanke, dann wird die Einhaltung von Vorschriften von einer Kostenstelle zu einer Quelle von Wettbewerbsvorteilen. Institute, die wissen, wohin sich die Vorschriften entwickeln, k\u00f6nnen Produkte und Dienstleistungen entwerfen, die mit der Weiterentwicklung der Vorschriften konform bleiben, und so die kostspielige Nacharbeit vermeiden, die entsteht, wenn man auf Annahmen aufbaut, die sich sp\u00e4ter als falsch erweisen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-investglass-helps-you-meet-international-compliance-standards\">Wie InvestGlass Ihnen hilft, internationale Compliance-Standards zu erf\u00fcllen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass ist eine souver\u00e4ne Schweizer CRM- und Automatisierungsplattform f\u00fcr Banken, Verm\u00f6gensverwalter, Versicherer, Immobilienfirmen und \u00f6ffentliche Einrichtungen, die globale Compliance-Standards erf\u00fcllen und gleichzeitig die Kontrolle \u00fcber ihre Daten behalten m\u00fcssen. Die Plattform vereint alles, was regulierte Unternehmen ben\u00f6tigen, um in verschiedenen Rechtsordnungen legal zu agieren, ohne die Komplexit\u00e4t der Integration dutzender separater Systeme.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Plattform kombiniert digitales Onboarding, KYC, Portfoliomanagement, Marketing-Automatisierung, KI-Tools und ein Kundenportal, um Workflows zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften vom ersten Kundenkontakt bis zum laufenden Beziehungsmanagement zu unterst\u00fctzen. Diese Integration bedeutet, dass Compliance in jede Kundeninteraktion integriert ist und nicht erst nachtr\u00e4glich hinzugef\u00fcgt wird.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hosting-Optionen in der Schweiz oder vor Ort tragen den Bedenken hinsichtlich des grenz\u00fcberschreitenden Datentransfers, Cloud-Risikobewertungen und den Erwartungen von Aufsichtsbeh\u00f6rden und institutionellen Kunden hinsichtlich der Datenlokalisierung Rechnung. F\u00fcr Unternehmen, die sich Gedanken dar\u00fcber machen, wie sie internationale Compliance-Standards erf\u00fcllen und gleichzeitig die Vertraulichkeit ihrer Kunden sch\u00fctzen k\u00f6nnen, bietet das Schweizer Hosting eine unkomplizierte L\u00f6sung, die interne und externe Interessengruppen zufriedenstellt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die wichtigsten Merkmale sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Konfigurierbare Onboarding-Journeys, die sich je nach Gerichtsbarkeit, Kundentyp und Produktauswahl anpassen<\/li>\n\n\n\n<li>Eingebettetes Risiko-Scoring, das die Risikostufen der Kunden auf der Grundlage Ihrer Richtlinien berechnet<\/li>\n\n\n\n<li>Dokumentenmanagement mit vollst\u00e4ndigen Pr\u00fcfpfaden, aus denen hervorgeht, wer auf jedes Dokument zugegriffen, es ge\u00e4ndert oder genehmigt hat<\/li>\n\n\n\n<li>Automatische Erinnerungen an regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen, auslaufende Dokumente und gesetzliche Fristen<\/li>\n\n\n\n<li>Marketing-Automatisierung mit Workflows zur Vorabgenehmigung und auf Zust\u00e4ndigkeit basierenden Inhaltskontrollen<\/li>\n\n\n\n<li>Integrierte Portfoliomanagement-Tools mit \u00dcberwachung der Einhaltung von Vorschriften<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine mittelgrosse Privatbank nutzte InvestGlass k\u00fcrzlich, um in die Europ\u00e4ische Union und den Nahen Osten zu expandieren, w\u00e4hrend sie ihren Hauptsitz in der Schweiz beibehielt. Durch die Standardisierung ihrer Onboarding- und \u00dcberwachungskontrollen in einer einzigen Plattform mit Schweizer Hosting erreichte sie die aufsichtsrechtliche Genehmigung in neuen M\u00e4rkten schneller als Wettbewerber, die fragmentierte Systeme verwenden. Das Compliance-Team erhielt \u00fcber ein einziges Dashboard einen \u00dcberblick \u00fcber alle Gerichtsbarkeiten und konnte so die Einhaltung der Vorschriften effizient sicherstellen, ohne den Personalbestand proportional zur globalen Expansion zu erh\u00f6hen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-frequently-asked-questions\">H\u00e4ufig gestellte Fragen<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-which-international-standards-should-a-mid-sized-bank-prioritise-first\">Welchen internationalen Standards sollte eine mittelgro\u00dfe Bank zuerst Priorit\u00e4t einr\u00e4umen?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die meisten Banken sollten mit den FATF-Empfehlungen f\u00fcr AML und Sanktionen, dem Basler Rahmenwerk f\u00fcr Risiko und Kapital, der GDPR und dem Schweizer DSG f\u00fcr den Datenschutz, MiFID II oder gleichwertigen Verhaltensregeln, wo relevant, und CRS und FATCA f\u00fcr die grenz\u00fcberschreitende Steuerberichterstattung beginnen. Dabei handelt es sich um die wichtigsten regulatorischen Anforderungen, die bei Nichteinhaltung die schwerwiegendsten Folgen haben und von den Regulierungsbeh\u00f6rden am genauesten gepr\u00fcft werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sobald diese Grundlagen vorhanden sind, k\u00f6nnen die Unternehmen die Abdeckung auf ESG-Offenlegungsstandards wie TCFD und EU CSRD, ISO 27001 f\u00fcr das Informationssicherheitsmanagement und ISO 37301 f\u00fcr Qualit\u00e4tsmanagementsystemans\u00e4tze zur Einhaltung der Vorschriften ausweiten. Diese zus\u00e4tzlichen Standards sind zwar nicht alle gesetzlich vorgeschrieben, tragen aber dazu bei, anspruchsvollen Kunden und Gegenparteien gegen\u00fcber ihre Reife zu demonstrieren.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-often-should-we-review-our-international-compliance-program\">Wie oft sollten wir unser internationales Compliance-Programm \u00fcberpr\u00fcfen?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine vollst\u00e4ndige \u00dcberpr\u00fcfung sollte in der Regel mindestens einmal im Jahr stattfinden, mit gezielten Aktualisierungen, wenn es wesentliche \u00c4nderungen der Vorschriften, neue Produkte oder den Eintritt in neue L\u00e4nder gibt. Bei dieser j\u00e4hrlichen \u00dcberpr\u00fcfung sollten Richtlinien, Verfahren, Kontrollen, Technologien und Schulungen untersucht werden, um zu best\u00e4tigen, dass sie weiterhin mit den aktuellen regulatorischen Erwartungen \u00fcbereinstimmen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bereiche mit hohem Risiko, wie die \u00dcberwachung von Transaktionen, die Pr\u00fcfung von Sanktionen und Datenschutzkontrollen, sollten h\u00e4ufiger getestet werden. Viertelj\u00e4hrliche Tests f\u00fcr diese kritischen Kontrollen sind g\u00e4ngige Praxis, wobei die Ergebnisse in einem zentralen System wie InvestGlass dokumentiert werden. Die Compliance-Funktion des Unternehmens sollte \u00fcber Messgr\u00f6\u00dfen verf\u00fcgen, die den Abschluss der Tests und die L\u00f6sung von Problemen verfolgen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-can-smaller-firms-meet-international-standards-without-a-large-compliance-team\">K\u00f6nnen kleinere Unternehmen internationale Standards auch ohne ein gro\u00dfes Compliance-Team erf\u00fcllen?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kleinere Unternehmen k\u00f6nnen die globalen Standards durchaus erf\u00fcllen, wenn sie sich auf klare risikobasierte Richtlinien konzentrieren, bei Bedarf spezialisierte Rechtsberatung auslagern und sich bei sich wiederholenden Aufgaben wie der Aufnahme von Mitarbeitern, dem Screening und der Erinnerung an regelm\u00e4\u00dfige \u00dcberpr\u00fcfungen auf die Automatisierung verlassen. Der Schl\u00fcssel liegt in der Priorisierung der wichtigsten Kontrollen und im Einsatz von Technologie, um die Effektivit\u00e4t eines schlanken Teams zu erh\u00f6hen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Einsatz einer Plattform, die CRM-, KYC- und Portfolio-Tools kombiniert, reduziert den Bedarf an mehreren Systemen und hilft einem kleinen Compliance-Team, die Kontrolle \u00fcber die Verpflichtungen in mehreren Rechtsordnungen zu behalten. InvestGlass wurde mit Blick auf diese Effizienz entwickelt und erm\u00f6glicht es Unternehmen, global zu expandieren, ohne den Personalbestand im Bereich Compliance proportional zu erh\u00f6hen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-does-swiss-data-sovereignty-help-with-international-compliance\">Wie hilft die Schweizer Datensouver\u00e4nit\u00e4t bei der internationalen Compliance?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Hosting von Daten in der Schweiz bietet einen strikten Schutz der Privatsph\u00e4re nach Schweizer Recht und profitiert von den Gesetzen des Landes, die den staatlichen Zugriff auf Finanzinformationen beschr\u00e4nken. Diese politische Stabilit\u00e4t und der rechtliche Schutz sind attraktiv f\u00fcr Aufsichtsbeh\u00f6rden und Kunden, die sich Sorgen \u00fcber den grenz\u00fcberschreitenden Zugriff auf ihre Daten durch Mechanismen wie den US CLOUD Act oder \u00e4hnliche Beh\u00f6rden in anderen Rechtsordnungen machen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Durch die Aufbewahrung von Daten in Schweizer oder On-Premise-Umgebungen k\u00f6nnen Unternehmen die Diskussionen mit den Aufsichtsbeh\u00f6rden der Europ\u00e4ischen Union, des Nahen Ostens oder Asiens \u00fcber Cloud-Nutzung, Outsourcing und Datentransferrisiken oft vereinfachen. Anstatt sich mit komplexen Standardvertragsklauseln oder Angemessenheitsbeschl\u00fcssen herumzuschlagen, bietet das Schweizer Hosting eine unkomplizierte Antwort, die die meisten beh\u00f6rdlichen Anfragen zum Datenschutz zufriedenstellt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-what-should-we-prepare-before-implementing-a-system-like-investglass\">Was sollten wir vorbereiten, bevor wir ein System wie InvestGlass einf\u00fchren?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Erstellen Sie vor der Implementierung eine klare Liste der gesetzlichen Verpflichtungen pro Land, der bestehenden Richtlinien, die Ihren Compliance-Ansatz definieren, der Kundentypen, die Sie bedienen, und der Produkte, die Sie anbieten. Mit dieser Dokumentation k\u00f6nnen Sie sicherstellen, dass die Plattformkonfiguration Ihre rechtlichen Gegebenheiten genau widerspiegelt und nicht nur allgemeine Annahmen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Abbildung der aktuellen Onboarding-, KYC- und Pr\u00fcfprozesse auf Papier vor Beginn der Implementierung hilft bei der korrekten Konfiguration von Workflows, Feldern und Genehmigungen. Das Verst\u00e4ndnis Ihrer bestehenden L\u00fccken und Probleme stellt sicher, dass InvestGlass Ihre dringlichsten Compliance-Probleme vom ersten Tag an angeht und nicht erst nach der Einf\u00fchrung eine umfassende Neukonfiguration erfordert.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-css-opacity\" \/>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Einhaltung internationaler Compliance-Standards erfordert Engagement, Struktur und die richtige Technologie. Mit einem klaren Regelwerk, einer gr\u00fcndlichen L\u00fcckenanalyse, einem robusten Rahmen und einer Automatisierung, die den manuellen Aufwand reduziert, kann Ihr Institut die Einhaltung von Vorschriften von einer Belastung in einen Wettbewerbsvorteil verwandeln. InvestGlass bietet die souver\u00e4ne CRM-Grundlage, die diese Transformation f\u00fcr Finanzinstitute jeder Gr\u00f6\u00dfe praktikabel macht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sind Sie bereit, Ihren Weg zur globalen Einhaltung von Vorschriften zu vereinfachen? Wenden Sie sich an InvestGlass, um zu erfahren, wie Schweizer Datensouver\u00e4nit\u00e4t und intelligente Automatisierung Ihren Weg zur Einhaltung von Vorschriften unterst\u00fctzen k\u00f6nnen.<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>International compliance now spans data privacy, anti money laundering, labor law, ESG, and tax, requiring financial institutions to treat it as a strategic function rather than a simple administrative exercise. 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