{"id":34423,"date":"2022-08-27T08:23:10","date_gmt":"2022-08-27T06:23:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.investglass.com\/?p=34423"},"modified":"2025-02-24T09:42:44","modified_gmt":"2025-02-24T08:42:44","slug":"wie-man-finsa-einfuhrt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.investglass.com\/de\/how-to-implement-finsa\/","title":{"rendered":"Wie wird FINSA umgesetzt?"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><em><span style=\"text-decoration: underline;\">DIES IST KEINE RECHTSBERATUNG - BITTE WENDEN SIE SICH AN IHREN EIGENEN RECHTSBERATER.<\/span><\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Am 1. Januar 2018 ist in der Schweiz das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) in Kraft getreten (der Bundesrat regelt neue Details). Das neue Gesetz l\u00f6st das alte Bankengesetz ab und regelt alle Finanzdienstleister in der Schweiz.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Hauptzweck des FIDLEG ist der Schutz der Verbraucher, indem sichergestellt wird, dass nur qualifizierte und seri\u00f6se Anbieter Finanzdienstleistungen in der Schweiz anbieten. Um als Finanzdienstleister in der Schweiz t\u00e4tig zu sein, m\u00fcssen Sie nun eine Lizenz der FINMA, der Schweizer Finanzaufsichtsbeh\u00f6rde, erhalten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">laut\u00a0<a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/en\/documentation\/legal-basis\/laws-and-ordinances\/finanzdienstleistungen\/?utm_source=chatgpt.com\">FINMA<\/a>, etwa\u00a0<strong>2,000 - 2,500<\/strong>\u00a0Finanzunternehmen in der Schweiz sind seit der Inkraftsetzung des FIDLEG im Jahr 2020 von den Vorschriften betroffen. Ab 2022 werden \u00fcber\u00a0<strong>1.500 Finanzberater<\/strong>\u00a0haben sich bei der\u00a0<strong>Finanzberaterregister (Beraterregister)<\/strong>\u00a0um die neuen Anforderungen zu erf\u00fcllen. Finanzdienstleister, die Verm\u00f6genswerte verwalten, die\u00a0<strong>10 Millionen CHF<\/strong>\u00a0(rund 11,2 Mio. USD) m\u00fcssen eine Bewilligung der FINMA einholen. Die Nichteinhaltung des FIDLEG kann zu Strafen von bis zu\u00a0<strong>500.000 CHF<\/strong>\u00a0(etwa 560.000 USD). Dar\u00fcber hinaus verbessert die Verordnung den Anlegerschutz f\u00fcr \u00fcber\u00a0<strong>4,5 Millionen Kleinanleger<\/strong>\u00a0in der Schweiz, indem sie f\u00fcr mehr Transparenz bei Finanzprodukten und -dienstleistungen sorgt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nur Anbieter, die die strengen Qualifikationen erf\u00fcllen und die strengen Regeln und Vorschriften einhalten, erhalten von der FINMA eine Lizenz. Was bedeutet das nun f\u00fcr die Kunden und wie kann InvestGlass <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/was-machen-banken-mit-chatgpt-und-robotergestutzter-prozessautomatisierung-rpa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"1099\">diesen Bankprozess zu automatisieren<\/a>?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-34427\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/pe_gzj5uvz0.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">First FINSA soll das Vertrauen st\u00e4rken... Die Kunden k\u00f6nnen sicher sein, dass nur konzessionierte Anbieter in der Schweiz Finanzdienstleistungen anbieten d\u00fcrfen. Alle Anbieter, die von der FINMA eine Bewilligung erhalten haben, werden regelm\u00e4ssig kontrolliert, um die Einhaltung der FIDLEG-Vorschriften sicherzustellen. Die Kunden k\u00f6nnen sich sicher sein, dass sie es mit einem seri\u00f6sen Anbieter zu tun haben, wenn sie mit einem lizenzierten Anbieter Gesch\u00e4fte t\u00e4tigen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) gilt f\u00fcr alle Finanzdienstleister in der Schweiz. Dazu geh\u00f6ren Banken, Versicherungen, Verm\u00f6gensverwalter und alle anderen Unternehmen, die Finanzdienstleistungen f\u00fcr Verbraucher erbringen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Auf ihrer FIDLEG-Website informieren die Banken \u00fcber die neuesten Anforderungen aus dem Bundesgesetz \u00fcber Finanzdienstleistungen (FIDLEG) und die Massnahmen, die die Banken ergriffen haben, um diese ab dem 1. Januar 2022 in die Praxis umzusetzen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In diesem Artikel stellen wir die wichtigsten Aspekte von FinSa vor und zeigen, wie InvestGlass CRM und PMS diese Herausforderungen l\u00f6sen. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-sercices-act-finsa-definitions\">Finanzdienstleistungsgesetz FinSa - Definitionen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Sinne des Finanzdienstleistungsgesetzes sind Finanzdienstleistungen die:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Erwerb oder Ver\u00e4u\u00dferung von Finanzinstrumenten;<\/li>\n\n\n\n<li>Entgegennahme und \u00dcbermittlung von Auftr\u00e4gen \u00fcber Finanzinstrumente;<\/li>\n\n\n\n<li>Verwaltung von Finanzinstrumenten und Ermessensspielraum <a data-wpil-monitor-id=\"451\" href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/portfolios-verwalten\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Portfoliomanagement<\/a> auch zentralisierte Verwaltung genannt;<\/li>\n\n\n\n<li>Erteilung von pers\u00f6nlichen Empfehlungen zu Gesch\u00e4ften mit Finanzinstrumenten, die wir als Anlageberatung bezeichnen;<\/li>\n\n\n\n<li>Gew\u00e4hrung von Krediten zur Finanzierung von Transaktionen mit Finanzinstrumenten oder Lombardkrediten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Finanzinstrument ist ein Wertpapier oder ein anderes vertragliches Recht oder eine Verpflichtung, die dem Inhaber ein finanzielles Interesse an einem oder mehreren zugrunde liegenden Verm\u00f6genswerten verleiht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine \u00dcbermittlung von Handelsauftr\u00e4gen liegt vor, wenn Sie ein Wertpapier im Namen einer anderen Person kaufen oder verkaufen. Dazu geh\u00f6rt auch die Erteilung eines Auftrags an ein Finanzinstitut zum Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers im Namen einer anderen Person.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine pers\u00f6nliche Finanzempfehlung ist eine Anlageberatung, die einem einzelnen Anleger erteilt wird. Es ist wichtig, daran zu denken, dass pers\u00f6nliche Finanzempfehlungen nur von qualifizierten und registrierten Anlageberatern gegeben werden sollten. nicht zugelassene Anbieter d\u00fcrfen keine pers\u00f6nlichen Finanzempfehlungen geben.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lombardkredite sind Kredite, die zur Finanzierung von Transaktionen mit Finanzinstrumenten gew\u00e4hrt werden. Diese Kredite werden in der Regel an Privatpersonen oder Unternehmen mit guter Bonit\u00e4t vergeben. Lombardkredite geh\u00f6ren zu den kurzfristigen Krediten, und der Zinssatz ist in der Regel h\u00f6her als bei anderen Arten von Krediten.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1024x576.jpg\" alt=\"Wohnungskreditbl\u00f6cke auf brauner Holzoberfl\u00e4che\" class=\"wp-image-34428\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/ohs6jmpuunm.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-and-financial-instruments-financial-services-are-regulated-with-finsa\">Und Finanzinstrumente, Finanzdienstleistungen werden mit FIDLEG geregelt:<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Beteiligungspapiere (Aktien, aktien\u00e4hnliche Wertpapiere wie Partizipationsscheine, die zum Bezug von Dividenden und\/oder Stimmrechten berechtigen, oder in Beteiligungspapiere wandelbare Wertpapiere);<\/li>\n\n\n\n<li>Schuldtitel: Wertpapiere, die nicht als Dividendenwerte eingestuft sind;<\/li>\n\n\n\n<li>Anteile an Organismen f\u00fcr gemeinsame Anlagen;<\/li>\n\n\n\n<li>strukturierte Produkte;<\/li>\n\n\n\n<li>Derivate;<\/li>\n\n\n\n<li>private Investitionsstrukturen;<\/li>\n\n\n\n<li>Einlagen, deren R\u00fcckzahlungswert oder Zinssatz risiko- oder preisabh\u00e4ngig ist, ausgenommen solche, deren Zinssatz an einen Zinsindex gebunden ist;<\/li>\n\n\n\n<li>Anleihen: Anteile an einer Gesamtanleihe, die einheitlichen Bedingungen unterliegen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-how-the-financial-service-provider-will-inform-their-customers\">Wie wird der Finanzdienstleister seine Kunden informieren?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die meisten der im Bundesgesetz \u00fcber Finanzdienstleistungen festgelegten Verpflichtungen gelten nicht f\u00fcr das institutionelle Kundensegment. Berufliche Erfahrung und regulierte Gesch\u00e4fte unter einer Registrierungsstelle sch\u00fctzen die Bank.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr den Kleinanleger ist der Kundenschutz von gr\u00f6\u00dferer Bedeutung. Die aufsichtsrechtliche \u00dcberwachung wird in den von der Bank ver\u00f6ffentlichten und an die Privatkunden versandten Dokumenten organisiert. Berater, Bankangestellte und Compliance-Beauftragte werden auch von Dashboards mit allen relevanten Informationen profitieren, um Portfolios zu \u00fcberpr\u00fcfen, die nicht mit der Kundenschutzgrenze \u00fcbereinstimmen. InvestGlass erstellt diese Dokumente und automatische Warnungen.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32690\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-riskindicator-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass Risikoerkennung<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-general-information-and-financial-institutions-acts-should-be-disclosed\">Allgemeine Informationen und Handlungen der Finanzinstitute sollten offengelegt werden<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banken und Broker m\u00fcssen aufzeichnen und zeigen, was ihre Aufsicht durch die Schweizer <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/die-5-wirksamsten-marketingtechniken-fur-finanzdienstleistungen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"452\">Finanzmarkt<\/a> Aufsichtsbeh\u00f6rde \u201cFINMA\". Weitere Informationen finden Sie unter Laupenstrasse 27, CH-3003 Bern, Schweiz oder auf ihrer Website www.finma.ch.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-services-under-the-swiss-financial-services-act-finsa\">Finanzdienstleistungen nach dem Schweizer Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Finanzinstitute sollten dann die angebotenen Dienstleistungen f\u00fcr Privatkunden, Privatkunden, institutionelle Kunden, professionelle Kunden und ausl\u00e4ndische Kunden darstellen. Zum Beispiel:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Diskretion\u00e4res Verwaltungsmandat - das Verm\u00f6gen der Kunden wird mit einem Modellportfolio-Tool verwaltet. Das Anlageprogramm und das Rebalancing sind standardisiert.<\/li>\n\n\n\n<li>Anlageberatungsmandate f\u00fcr ganze Portfolios liegen vor, wenn ein Finanzinstitut sich bereit erkl\u00e4rt, alle Anlageentscheidungen f\u00fcr einen Kunden zu treffen. Dazu geh\u00f6rt die Entscheidung, welche Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen sind und wann diese Entscheidungen zu treffen sind. Beratungsmandate f\u00fcr Transaktionen liegen vor, wenn sich ein Finanzinstitut bereit erkl\u00e4rt, f\u00fcr einen Kunden Empfehlungen f\u00fcr bestimmte Transaktionen mit Finanzinstrumenten abzugeben. Hier kann die Beratungsabteilung Informationen, die direkt aus den CRM-Feldern kommen, mit einer FINSA-Klassifizierung sammeln, um die Eignung und entsprechende Unvereinbarkeiten zu erkennen. Wenn der Kunde damit einverstanden ist, kann der Berater eine Ausnahme anwenden, die wir Override nennen. Diese \u00dcberschreibungen werden im Kontaktbericht erfasst und aufgezeichnet.<\/li>\n\n\n\n<li>Finanzinstitute, die andere Dienstleistungen als pers\u00f6nliche Finanzempfehlungen erbringen, wie z.B. die Entgegennahme und \u00dcbermittlung von Wertpapierauftr\u00e4gen, sind verpflichtet, ihren Kunden diese Informationen offen zu legen. Diese Brosch\u00fcre gibt einen \u00dcberblick \u00fcber das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) und dar\u00fcber, wie die Bank die neuen Vorschriften einhalten wird.<\/li>\n\n\n\n<li>Ein Lombardkredit ist eine Art kurzfristiger Kredit, und der Zinssatz ist in der Regel h\u00f6her als bei anderen Kreditarten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"421\" height=\"207\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-34431\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs.png 421w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/appro_12ud7hs-300x148.png 300w\" sizes=\"(max-width: 421px) 100vw, 421px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass Angemessenheitspr\u00fcfung<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-who-is-the-mediation-body-of-the-financial-services-act\">Wer ist die Schlichtungsstelle des Finanzdienstleistungsgesetzes?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es steht den Anlegern frei, sich an den Schweizerischen Bankenombudsmann zu wenden. Die Schlichtungsstelle, der die Banken angeschlossen sind, befindet sich am Bahnhofplatz 9, Postfach, CH-8021 Z\u00fcrich, die Ombudsstelle. Das Schlichtungsverfahren sowie alle entsprechenden Informationen sind auf der folgenden Website zu finden: www.bankingombudsman.ch. Sie sind f\u00fcr das Schlichtungsverfahren zust\u00e4ndig.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-which-client-segmentation-is-defined\">Welche Kundensegmentierung ist definiert?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach dem Bundesgesetz \u00fcber Finanzdienstleistungen sind Banken und Broker als Finanzdienstleister verpflichtet, jeden ihrer Kunden einem der folgenden drei Segmente zuzuordnen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Privatkunden, die gemeinhin als Endkunden bezeichnet werden,<\/li>\n\n\n\n<li>professionelle Kunden oder institutionelle Anleger<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Klassifizierung erfolgt auf der Grundlage der folgenden Grunds\u00e4tze&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Privatkunden sind Kunden, die weder professionelle noch institutionelle Anleger sind;<\/li>\n\n\n\n<li>Professionelle Kunden sind Kunden wie Unternehmen mit professionellem Treasury, Einrichtungen der betrieblichen Altersversorgung und \u00f6ffentlich-rechtliche K\u00f6rperschaften, die \u00fcber ein hohes Ma\u00df an Wissen und Erfahrung im Finanzbereich verf\u00fcgen;<\/li>\n\n\n\n<li>Institutionelle Kunden sind Kunden wie Banken, kollektive Kapitalanlagen, Versicherungsgesellschaften und andere Finanzintermedi\u00e4re, die in der Schweiz oder im Ausland einer Aufsicht unterstellt sind und aufgrund ihres Status, ihrer Struktur und ihrer finanziellen Mittel in Finanzfragen als sehr versiert gelten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Definition kann von Bank zu Bank leicht unterschiedlich sein. Professionelle Kunden gelten als erfahrene Anleger, die aufgrund ihres Wissens und ihrer Erfahrung sowie ihrer F\u00e4higkeit, finanzielle Verluste zu tragen, ein geringeres Ma\u00df an Anlegerschutz genie\u00dfen als Privatkunden.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Privatkunden genie\u00dfen nach dem Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) das h\u00f6chste Schutzniveau. Sie werden als Kunden definiert, die weder professionelle noch institutionelle Anleger sind.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Senkung des Schutzniveaus und die \u00c4nderung der Einstufung als professioneller Kunde oder institutioneller Kunde ver\u00e4ndern den Kundenschutz.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Kunden, die als Privat- oder Gesch\u00e4ftskunden eingestuft sind, in ein Segment mit einem niedrigeren Schutzniveau eingestuft werden m\u00f6chten und die diesbez\u00fcglichen Bedingungen erf\u00fcllen, sollten sie dies ihrem Bankberater oder Vertrieb mitteilen. Er wird ihnen ein Opting-out-Formular f\u00fcr die Einstufung aush\u00e4ndigen. Dies hat Auswirkungen auf die Eignung und Angemessenheit <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/portfolio-stresstests\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"453\">Test aus dem Portfoliomanagement<\/a> Tool und CRM-Interaktion werden ebenfalls anders sein.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32677\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-crm-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass CRM<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-verification-of-suitability-and-appropriateness-is-the-core-added-value-of-the-investglass-swiss-cloud-solution\">Die \u00dcberpr\u00fcfung der Eignung und Angemessenheit ist der zentrale Mehrwert der InvestGlass Swiss Cloud Solution<\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-\"><\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-discretionary-asset-management-mandates\">Diskretion\u00e4re Verm\u00f6gensverwaltungsmandate<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Erteilt ein Kunde der Bank ein Verm\u00f6gensverwaltungsmandat mit Ermessensspielraum, stellt die Bank sicher, dass die <em>Anlagestrategie<\/em> die der Kunde gew\u00e4hlt hat, angesichts des Risikoprofils des Kunden geeignet ist. Das Risikoprofil ist ein Schl\u00fcsselfaktor in der Gesch\u00e4ftsbeziehung und basiert auf den Informationen, die der Kunde \u00fcber seine pers\u00f6nlichen Umst\u00e4nde, seine Anlageziele und seine Risikobereitschaft mitteilt. Es erm\u00f6glicht der Bank, sich ein Bild von den Bed\u00fcrfnissen des Kunden zu machen und eine Anlagestrategie zu empfehlen, die diesen Bed\u00fcrfnissen am besten entspricht. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass die Kunden vollst\u00e4ndige und korrekte Informationen \u00fcbermitteln. Das Risikoprofil wird von der Bank in Zusammenarbeit mit dem Kunden regelm\u00e4\u00dfig \u00fcberpr\u00fcft. Diese Eignungselemente werden zun\u00e4chst in den digitalen Erfassungsformularen von InvetGlass erfasst, die alle Ergebnisse im CRM aufzeichnen.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"799\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-1024x799.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-34432\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-1024x799.png 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-300x234.png 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1-768x599.png 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/edit-custom_ztqvqh-1.png 1118w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass CRM ist f\u00fcr die FINSA-Automatisierung konzipiert<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-advisory-mandates-for-an-entire-portfolio\">Beratungsmandate f\u00fcr ein ganzes Portfolio<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei Beratungsmandaten f\u00fcr ganze Portfolios stellt die Bank die Eignung der Anlagestrategie genauso sicher wie bei Verm\u00f6gensverwaltungsmandaten mit Verwaltungsvollmacht.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei jeder Anlageberatung in Bezug auf ein von der Bank angebotenes Finanzinstrument pr\u00fcft die Bank zum einen, ob das Finanzinstrument im Hinblick auf die vereinbarte Anlagestrategie geeignet ist, und zum anderen, ob der Kunde \u00fcber ausreichende Kenntnisse verf\u00fcgt, um die mit dem betreffenden Instrument verbundenen Risiken zu verstehen (Pr\u00fcfung der Angemessenheit). Falls erforderlich, warnt die Bank ihren Kunden, wenn das Finanzinstrument in seinem Fall nicht geeignet oder angemessen ist. Diese Faktoren werden von der Bank dokumentiert. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/wie-sie-ihre-eigene-privatbank-grunden\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"454\">Bank f\u00fcr ihre privaten<\/a> Kunden.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32682\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-healthcheck-portfolio-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass Gesundheitscheck<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-advisory-transaction-mandates\">Mandate f\u00fcr Beratungstransaktionen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei der von einem Kunden gew\u00fcnschten Beratung \u00fcber ein Gesch\u00e4ft mit einem von der Bank angebotenen Finanzinstrument pr\u00fcft die Bank, ob der Kunde in der Lage ist, die mit diesem Finanzinstrument verbundenen Risiken zu verstehen. Falls erforderlich, warnt die Bank ihren Kunden, wenn das Finanzinstrument in seinem speziellen Fall nicht geeignet ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Falle eines Mandats f\u00fcr ein Beratungsgesch\u00e4ft pr\u00fcft die Bank jedoch nicht, ob das Gesch\u00e4ft geeignet ist, da sie das Risikoprofil des Kunden oder sein Portfolio nicht kennt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-transaction-execution-without-advice\">Transaktionsausf\u00fchrung (ohne Beratung)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Liegt kein Verm\u00f6gensverwaltungs- oder Beratungsmandat vor, f\u00fchrt die Bank keine Eignungs- oder Angemessenheitspr\u00fcfung durch, wenn sie einen von einem Kunden \u00fcbermittelten Auftrag f\u00fcr Finanzinstrumente ausf\u00fchrt, unabh\u00e4ngig davon, ob es sich um einen Privatkunden oder einen professionellen Kunden handelt). Bei der Ausf\u00fchrung von Gesch\u00e4ften ohne Beratung weist die Bank ihren Kunden ausdr\u00fccklich darauf hin, dass die Bank keine Eignungs- oder Angemessenheitspr\u00fcfung durchf\u00fchrt, unabh\u00e4ngig davon, ob es sich um einen privaten, professionellen oder institutionellen Kunden handelt. Die Bank wiederholt diese Warnung in keiner sp\u00e4teren Phase des Vertragsverh\u00e4ltnisses.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-clients-acting-through-an-external-asset-manager-gerant-independant-ifa\">Kunden, die \u00fcber einen externen Verm\u00f6gensverwalter handeln (G\u00e9rant ind\u00e9pendant, IFA)<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn ein Kunde einen externen Verm\u00f6gensverwalter mit der Verwaltung der der Bank anvertrauten Verm\u00f6genswerte beauftragt, fungiert die Bank als Depotbank und f\u00fchrt die vom Kunden oder seinem externen Verwalter mitgeteilten Anlageauftr\u00e4ge je nach Bedarf auf der Grundlage der vom Kunden an den externen Verwalter erteilten Vollmacht aus.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1024x683.jpg\" alt=\"Frau in schwarzem Hemd benutzt Macbook\" class=\"wp-image-34429\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/dowrnum2di0.jpg 1600w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass macht die Interaktion mit Kunden einfach und reibungslos<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-appropriateness-in-the-event-of-a-lombard-loan-application\">Angemessenheit im Falle eines Lombardkreditantrags<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Bank informiert \u00fcber die spezifischen Risiken bei der Verwendung von Lombardkrediten. Wenn der professionelle Kunde oder der Privatkunde ein Verm\u00f6gensverwaltungsmandat oder ein Beratungsmandat hat, ber\u00e4t die Bank auch dar\u00fcber, ob der von ihm gew\u00fcnschte Kreditbetrag angemessen ist. Entspricht das Risikoprofil aufgrund der Kredith\u00f6he nicht mehr dem urspr\u00fcnglich vereinbarten, informiert die Bank den Kunden und pr\u00fcft gemeinsam mit ihm die Situation, um alternative L\u00f6sungen zu pr\u00fcfen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-financial-relationships-with-third-parties-and-management-companies\">Finanzielle Beziehungen zu Dritten und Verwaltungsgesellschaften<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei beratenden Transaktionsmandaten oder Transaktionsausf\u00fchrungen ohne Beratung erh\u00e4lt die Bank von Drittgesellschaften Entsch\u00e4digungen im Zusammenhang mit dem Erwerb von kollektiven Kapitalanlagen. Die Bank beh\u00e4lt diese Betr\u00e4ge ein und informiert den Kunden \u00fcber Art und H\u00f6he der erhaltenen Verg\u00fctungen. Deshalb wird ein Kundenportal ben\u00f6tigt, um die \u00dcbermittlung einer gro\u00dfen Menge an Informationen zu erleichtern. InvestGlass kann zum Beispiel f\u00fcr die Erfassung von Informationen zu strukturierten Produkten eingesetzt werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn der Kunde einen Ermessensspielraum gew\u00e4hrt hat <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/portfolio-management-fur-esg\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"455\">Verm\u00f6gensverwaltungsmandat oder Beratungsmandat f\u00fcr ein ganzes Portfolio<\/a>, Die Bank erh\u00e4lt diese Zahlungen nicht oder schreibt sie dem Kunden in vollem Umfang wieder gut. Die zur\u00fcckerstatteten Betr\u00e4ge werden auf dem j\u00e4hrlichen Kontoauszug in der Portfolioverwaltung ausgewiesen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Portfolioansicht kann an die Bed\u00fcrfnisse professioneller Kunden oder von Privatkunden angepasst werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-best-execution-of-client-orders\">Beste Ausf\u00fchrung von Kundenauftr\u00e4gen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Bank hat alle erforderlichen Ma\u00dfnahmen ergriffen, um das bestm\u00f6gliche Ergebnis bei der Ausf\u00fchrung von Kundenauftr\u00e4gen zu erzielen, sei es in Bezug auf Preis, Kosten, Geschwindigkeit, Wahrscheinlichkeit der Ausf\u00fchrung und Abwicklung, Umfang, Art des Auftrags oder andere \u00dcberlegungen, die bei der Ausf\u00fchrung von Auftr\u00e4gen eine Rolle spielen, was wir als Ausf\u00fchrungsfaktoren bezeichnen. InvestGlass ist mit einem Auftragsverwaltungssystem eines Drittanbieters verbunden. Diese Ma\u00dfnahmen gelten unabh\u00e4ngig davon, ob ein Auftrag von der Bank ausgef\u00fchrt oder an einen Dritten zur Ausf\u00fchrung weitergeleitet wird.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Regel wird dem Preis und den Kosten besondere Aufmerksamkeit gewidmet, um das bestm\u00f6gliche Ergebnis zu gew\u00e4hrleisten. Bei bestimmten Auftr\u00e4gen, Finanzinstrumenten, M\u00e4rkten oder Marktbedingungen k\u00f6nnen jedoch andere Ausf\u00fchrungsfaktoren ebenso wichtig sein oder Vorrang vor dem Preis haben, um die bestm\u00f6gliche Ausf\u00fchrung zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-basic-factsheet-and-collective-investment-schemes-act-nbsp-cisa\">Basisinformationsblatt und Kollektivanlagengesetz KAG<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Basisinformationsblatt, das Basisinformationsdokument (oder ein gleichwertiges Dokument, das in \u00dcbereinstimmung mit den europ\u00e4ischen Gesetzen und Vorschriften ver\u00f6ffentlicht wird) enth\u00e4lt Informationen \u00fcber die wichtigsten Elemente bestimmter Finanzinstrumente, darunter<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- den Namen des Instruments;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- die Art der Investition;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- die mit der Investition verbundenen Risiken;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">- wie Sie sich im Falle eines Problems an die zust\u00e4ndige Beh\u00f6rde wenden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der europ\u00e4ische KIID-Fonds enth\u00e4lt alle Informationen, die Sie <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/esg-und-nachhaltige-finanzen-was-sie-wissen-mussen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"456\">Wissensbedarf<\/a> \u00fcber ein Finanzprodukt, einschlie\u00dflich des Namens des Produkts, der Art der Anlage, der mit der Anlage verbundenen Risiken und der Kontaktaufnahme mit der zust\u00e4ndigen Beh\u00f6rde im Falle eines Problems.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Gesetz \u00fcber kollektive Kapitalanlagen (KAG) ist ein Anlageprodukt, das es Anlegern erm\u00f6glicht, ihr Geld mit anderen Anlegern zusammenzulegen, um in eine breite Palette von Verm\u00f6genswerten zu investieren. Diese Systeme k\u00f6nnen offen oder geschlossen sein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au\u00dferdem m\u00f6chten Sie vielleicht wissen, dass <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/wie-banker-die-lebenslange-rentenvergutung-im-vereinigten-konigreich-verwalten-konnen\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"457\">Verwalter von Verm\u00f6genswerten der betrieblichen Altersversorgung<\/a> Die bisher von der Aufsichtskommission f\u00fcr die berufliche Vorsorge (Occupational Pension Supervisory Commission, OPSC) beaufsichtigten Vorsorgeeinrichtungen unterstehen neu der Aufsicht der FINMA.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die InvestGlass-Kontaktberichte sind so aufgebaut, dass sie diese KIIDs und Basisinformationsbl\u00e4tter speichern. InvestGlass CRM - Das Kampagnentool sendet Ihrem Kunden eine E-Mail mit dem PDF der KIID und dem Basisinformationsblatt, das in der Kundendatei gespeichert wird.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"768\" src=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-32681\" srcset=\"https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing.jpeg 1024w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing-300x225.jpeg 300w, https:\/\/www.investglass.com\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/investglass-email-marketing-768x576.jpeg 768w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">InvestGlass E-Mail &amp; Kampagne<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risks-associated-with-financial-instruments-and-finsa\">Risiken im Zusammenhang mit Finanzinstrumenten und FINSA<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Bank muss alle ihre Kunden \u00fcber die mit Finanzinstrumenten verbundenen Risiken informieren. Eine von der Schweizerischen Bankiervereinigung herausgegebene Brosch\u00fcre mit dem Titel \u201cRisiken beim Handel mit Finanzinstrumenten\u201d wird dem Privatkunden und dem professionellen Kunden bei der Kontoer\u00f6ffnung und jederzeit auf Anfrage zur Verf\u00fcgung gestellt. Diese Informationen sind auch auf der Internetseite der Schweizerischen Bankiervereinigung unter folgender Adresse abrufbar: www.swissbanking.ch\/en\/downloads<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dar\u00fcber hinaus stellt die Bank allen ihren Kunden die Brosch\u00fcre \u201cInformationen \u00fcber die Risiken bei Gesch\u00e4ften mit standardisierten und nicht standardisierten Derivaten\/strukturierten Produkten und Investmentfonds mit besonderen Risiken\u201d zur Verf\u00fcgung, in der die Risiken bestimmter Finanzinstrumente erl\u00e4utert werden. Die <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/crm-fur-privatbank\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-wpil-monitor-id=\"1291\">Bank sollte auch im CRM speichern<\/a> pers\u00f6nliche Ausbildung, Berufserfahrung oder vergleichbare Erfahrung im Finanzsektor, auch wenn die meisten der im Bundesgesetz \u00fcber die Finanzdienstleistungen festgelegten Pflichten auf dieses Kundensegment nicht anwendbar sind.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-information-on-costs-and-charges\"><strong>Informationen \u00fcber Kosten und Geb\u00fchren<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mit den Portfoliomanagement-Tools von InvestGlass k\u00f6nnen Banken und Makler alle Kosten und Geb\u00fchren im Zusammenhang mit den von ihnen angebotenen Finanzdienstleistungen mitteilen. Die Geb\u00fchrenordnung ist in einem Dokument enthalten, das allen neuen Kunden vor der Erbringung der betreffenden Dienstleistung zur Verf\u00fcgung gestellt wird. Das Dokument ist jederzeit auf Anfrage erh\u00e4ltlich. Die Mitteilung kann dem Privatkunden per SMS, E-Mail oder \u00fcber das InvestGlass-Kundenportal \u00fcbermittelt werden.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">InvestGlass kann dazu beitragen, den FINSA-Prozess zu automatisieren, indem es ein CRM bereitstellt, das alle erforderlichen Informationen und Unterlagen enth\u00e4lt. <a href=\"https:\/\/www.investglass.com\/de\/crm-fur-finsa\/\">InvestGlass\u2019 CRM <\/a>wurde entwickelt, um das Sammeln und Organisieren von Informationen zu rationalisieren, und es enth\u00e4lt eine F\u00fclle von Funktionen, die die Einhaltung der FINSA-Vorschriften erleichtern. InvestGlass erm\u00f6glicht es den Nutzern zum Beispiel, Interaktionen mit Kunden zu verfolgen, Kundendokumente zu verwalten und Berichte zu erstellen. Dar\u00fcber hinaus ist das CRM von InvestGlass in das Online-Archivierungssystem von FINSA integriert, was die Einreichung konformer Berichte erleichtert. Dadurch kann InvestGlass den Prozess der Einhaltung der FINSA-Anforderungen erheblich vereinfachen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><em><span style=\"text-decoration: underline;\">DIES IST KEINE RECHTSBERATUNG - BITTE WENDEN SIE SICH AN IHREN EIGENEN RECHTSBERATER.<\/span><\/em><\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>THIS IS NOT A LEGAL ADVICE &#8211; PLEASE CONSULT YOUR OWN LEGAL ADVISOR. As of January 1, 2018, the Financial Services Act (FinSA) came into effect in Switzerland (Federal Council shall regulate new details). The new act replaces the old Banking Act and regulates all financial services providers in Switzerland. 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