لماذا يعد ترخيص الدفع الصغير خيارا جيدا لبدء عمل دفع في المنطقة الاقتصادية الأوروبية؟
يمكن أن يكون بدء عمل تجاري للدفع مهمة شاقة. هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها ، مثل نوع أعمال الدفع التي تريد أن تبدأها ، وكيف ستعالج المدفوعات ، وما هي اللوائح التي تنطبق على مجال عملك. الشيء الوحيد الذي قد لا يكون على رأس الذهن عند بدء عمل تجاري للدفع هو نوع الترخيص الذي تحتاجه. في هذه المقالة ، سوف نستكشف ترخيص الدفع الصغير ولماذا قد يكون خيارا جيدا لعملك.
ما هو مزود خدمة الدفع الذي يجب أن تفكر فيه؟
يعد الحصول على ترخيص مؤسسة دفع صغيرة (SPI) أو مؤسسة أموال إلكترونية صغيرة (SEMI) في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (الاتحاد الأوروبي) مهمة أبسط بكثير من تفويض مؤسسة دفع كاملة (PI) أو بالطبع مؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI).
رأس المال الأولي ليس هو نفسه ، والمستندات أبسط ، ومتطلبات الفريق المحلي أيضا ... ستحتاج في المتوسط من 3 إلى 6 أشهر مقارنة ب 12 إلى 24 شهرا إذا كنت تبحث عن EMI أو PI.
لا يهتم العديد من رواد الأعمال بحالات الدفع الصغيرة لأن لديك قيودا على جواز السفر. لا يمكن بيع الخدمات بنشاط إلا في موقع التسجيل. لذلك إذا كنت تتطلع إلى تحصيل مدفوعات من المواطنين التونسيين أو المغاربة الذين يغادرون في إسبانيا أو فرنسا مقابل مدفوعات صغيرة ، فعادة ما يكون هذا معقدا للغاية بالنسبة لهذا النوع من التراخيص. هناك أيضا حد لحجم المعاملات ، يجب ألا يتجاوز متوسط قيمة عمليات المدفوعات المنفذة في الرئيس 12 شهرا 3 ملايين يورو شهريا ، وعادة ما يتم اختراق هذا الحد بسرعة كبيرة إذا كان عملك مفتوحا وقيد التشغيل. من الواضح أن عملية الترخيص أسهل ولكنها لن تساعدك مع الشركات ذات المواقف المعقدة أو العملاء الذين يأتون نقدا.
إذا كنت تتطلع إلى بناء هذا النوع من شركات Fintech ، مع هذا الأساس القانوني ، فسيظهر لك حساب سريع أنك قد لا تتمكن من توليد أكثر من 35000 يورو شهريا بعد دفع جميع الرسوم وحسابات المراسلات. يستخدم هذا النموذج عادة لاختبار فرص التسويق المحلية ثم الاستعداد لغزو أوروبا.
ثم ستقرر ما إذا كنت تبحث عن ترخيص معالجة دفع أكثر تطورا.
كيف تختلف تراخيص مؤسسات الدفع الصغيرة في إسبانيا عن دول الاتحاد الأوروبي الأخرى
إذن كيف تختلف تراخيص SPI الإسبانية عن تلك الموجودة في دول الاتحاد الأوروبي الأخرى؟ عادة ، بعد أن يصل الباحث الرئيسي الصغير إلى عتبة 3 ملايين يورو في المدفوعات شهريا ، يتعين عليك التقدم بطلب للحصول على ترخيص PI أو EMI كامل.
إسبانيا مثيرة للاهتمام للغاية لأنها توفر بيئة ترحيبية للغاية وأنك قادر على العمل دون قيود على حجم الدفع. ستساعدك هذه الإستراتيجية على إطلاق عملك بسرعة ودون أي قيود من حيث بطاقة الدفع. بالطبع ، سيظل لديك بعض القيود من حيث المدفوعات عبر الحدود ، والنقد ، ومكافحة غسيل الأموال.
رخصة إسبانيا الصغيرة ليست جواز سفر في دول الاتحاد الأوروبي الأخرى. قد تجد شركات Fintech التي تتطلع إلى بناء خدمات معالجة الدفع أن إسبانيا محدودة للغاية وستبحث عن استراتيجية أخرى إذا كانت تتطلع إلى التوسع في جميع أنحاء أوروبا. ومع ذلك ، لا تزال إسبانيا حلا وسيطا جذابا للغاية لاختبار نموذج العمل.
سيستغرق التطبيق في إسبانيا عادة من 6 إلى 12 شهرا بينما في بقية أوروبا سيستغرق الأمر من 12 إلى 24 شهرا ، كما أن هذا التكامل والتسجيل سيسير بشكل أسرع. ستتمكن أيضا من المشاركة في الفاتورة التنظيمية المرسلة من قبل بنك إسبانيا. يغطي هذا الصندوق التنظيمي التجريبي جميع احتياجات العمل المحتملة لأدوات الدفع وبطاقات الدفع وأنواع مختلفة من العمليات المالية.
التسجيل في Spain SPI والمعلومات المطلوبة لمستخدمي خدمة الدفع ومقدمي خدمات الدفع
كما ذكر بنك إسبانيا ، فإن مزودي خدمات الدفع الصغار الذين يبلغ متوسط قيمة عمليات الدفع المنفذة في الأشهر ال 12 السابقة لا يتجاوز 3 ملايين يورو شهريا معفون من نظام ترخيص مؤسسة الدفع العامة.
إذا كنت تتطلع إلى بدء التسجيل الخاص لمؤسسة الدفع الخاصة بك ، فيجب أن تمتثل شركتك للمتطلبات التالية:
- أن يكون مكتبها المسجل ، وهيئة الإدارة والتنظيم الفعالة ، وخدمات الدفع موجودة في إسبانيا مع حساب مصرفي في إسبانيا.
- يجب أن يتمتع مديرو مؤسسة الدفع بسمعة طيبة وأن يمتلكوا المعرفة المصرفية المناسبة والخبرة في مجال التكنولوجيا المالية لأداء خدمات الدفع ، على النحو الذي حدده بنك إسبانيا - لا توجد سلطات مختصة أخرى.
- وضع إجراءات وهيئات للرقابة الداخلية والإبلاغ لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب...
- لن تمارس شركتك حرية التأسيس أو حرية تقديم الخدمات في بقية دول الاتحاد الأوروبي. يمكن أن تكون هذه مشكلة قصيرة الأجل للشركات الناشئة.
- إنشاء شركة في إسبانيا ، مسجلة لدى دار الشركات الإسبانية ، وطلب شهادة السجلات الجنائية للشركة.
- توفير برنامج للأنشطة يتضمن على وجه التحديد نوع خدمة الدفع التي سيتم تقديمها. يجب أن يكون لديك شروط وأحكام مفصلة سيتم توقيعها من قبل مستخدمي خدمات الدفع.
- خطة عمل مع العناصر التالية: عملية بطاقة الدفع ، وتدفق المدفوعات عبر الحدود ، وفحص الأفراد أو الشركات ، وأسماء الموظفين وألقابهم ، وحل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وسياسة الاسترداد ، وحلول نقاط البيع عبر الإنترنت ، وتفسيرات التحويل ...
- صياغة العقود باللغتين الإسبانية والإنجليزية بين جميع الأطراف المشاركة في تقديم خدمات الدفع.
- إجراءات رصد ومعالجة ومتابعة الحوادث الأمنية وشكاوى العملاء المتعلقة بالأمن.
- وصف للإجراء الذي تم إنشاؤه لتسجيل بيانات الدفع الحساسة والتحكم فيها وتتبعها وتقييد الوصول إليها لأننا أيضا في منطقة اللائحة العامة لحماية البيانات الأوروبية. لا تنس جمع الموافقة وتسجيلها قبل إرسال رسائل البريد الإلكتروني.
- وصف للمبادئ والتعاريف المطبقة لجمع البيانات الإحصائية عن النتائج والإبلاغ عن الامتثال والعمليات والاحتيال.
- وثيقة سياسة الأمان.
- ووضعت إجراءات وهيئات للرقابة الداخلية والإبلاغ لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. على وجه الخصوص ، الآليات التي أدخلها مقدم الطلب من أجل الامتثال للوائح غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- تدابير لحماية أموال المستخدمين في أي ظرف من الظروف.
- لوائح خدمة العملاء والحقوق المعمول بها لحسابات الدفع ومعاملات الدفع.
يمكن أن تساعدك InvestGlass في بناء ترخيص الدفع الصغير الخاص بك. تقدم InvestGlass حلا جاهزا سيساعدك في كل خطوة على الطريق ، من العثور على البنك المناسب إلى توفير التكنولوجيا التي تحتاجها لإدارة عملك. InvestGlass هو حل شامل سيساعدك على البدء والتشغيل بسرعة وكفاءة.
توفر أدوات InvestGlass وحدات الإعداد الرقمية وإدارة علاقات العملاء و KYC و AML والامتثال التي ستساعدك على تلبية جميع متطلبات ترخيص الدفع الصغير. InvestGlass هو حل كامل سيساعدك على إدارة عملك بسلاسة وكفاءة.
تقوم InvestGlass أيضا ببناء حل معالجة KYC لتمكين العملاء الذين لديهم عدد كبير من العملاء من معالجة الحسابات بسرعة مع المستندات المفقودة ، والدافعين السيئين ، والأخطاء ، والتزامات السلطات المختصة بالكامل.