تجاوز إلى المحتوى الرئيسي

كيف تعمل الخدمات المصرفية كخدمة (BAAS)؟

عمل فني أزرق وأحمر وأبيض

هذا قطاع في FinTech يعطل تسليم المنتجات المصرفية ومديري الأصول. تسمح هذه التقنية بتوصيل حلول مختلفة مباشرة في بنية تحتية واحدة.

يظهر تقرير كابجيميني للخدمات المصرفية العالمية للأفراد لعام 2019 قبول الجمهور للتكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى على البنوك التقليدية. يستخدم 75٪ من المستهلكين البارعين في التكنولوجيا منتجا ماليا واحدا على الأقل من شركة تقنية كبيرة. يختار العملاء خيارات غير تقليدية مقابل رسوم أقل (70٪) وتجربة المستخدم (68٪) والسرعة (54٪). أكثر من 80٪ من المستهلكين الذين سيبدلون مزودي الخدمات المالية في سنوات 3 القادمة ، يستخدمون منتجا مصرفيا من شركة تقنية كبيرة أو بنك رقمي. نعم ، يمكن أن يصبح البنك السويسري الخاص بنكا رقميا.

شاشة قيد التشغيل

لقد رأينا عمالقة التكنولوجيا (مثل Apple و Google) يقدمون خدماتهم المالية ذات العلامات التجارية الخاصة مثل Google Checking Apple Card. BaaS يتعلق بالهياكل المصرفية الرقمية التي تنشئ وتقدم الخدمات المالية من خلال مشاركة البيانات وأنظمة إدارة العمليات الأفضل والابتكار المتخصص: القروض ، والتمويل الجماعي ، وتمويل الإدماج ، وإقراض الأوراق المالية المدعومة بالأصول ، وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، ليس من السهل بدء الحزمة المناسبة لشرائح العملاء المختلفة. يتعين على البنوك الكبيرة ومديري الأصول التعامل مع إغراءات تكنولوجيا المعلومات للحفاظ على الحلول القديمة. لقد رأينا أن تأهيل العملاء عادة ما يكون الخطوة الأولى التي يتم تحليلها من قبل البنوك الكبيرة. كان فريق InvestGlass يقدم المشورة خلال أزمة COVID 3 البنوك في اتصال الحلول الخاصة بهم. الفكرة بسيطة :

إذا وجدت أفضل وأرخص ، فهذه مطابقة!

حلول التكنولوجيا المالية خلال أزمة فيروس كورونا

نود العمل مع Onfido التي تقدم حلا جاهزا للإعداد الرقمي. يتضمن حل Onfido أيضا أداة معالجة KYC وهي مثالية لتسريع سير عمل فتح الحساب. يساعد مقدمو حلول الاتصال البنوك التقليدية على أن تصبح أكثر مرونة. النظام المصرفي هو الآن المفتاح لميزة تنافسية حقيقية. لم يعد عالما نشتري فيه تكنولوجيا باهظة الثمن ، بل عالم نشتري فيه حلول التكنولوجيا المالية الرشيقة لإنشاء جيل جديد من المنصات المصرفية الأساسية.

امرأة ترتدي سترة سوداء تحمل ورقا أبيض

التكنولوجيا المصرفية القابلة للتركيب

لقد نظرنا مؤخرا في ThoughtMachine الذي يوفر الملاءمة المثالية للبنوك التي تبحث عن برامج مصرفية ذات علامة بيضاء. يمكن توصيل الحل بأنظمة البطاقات الافتراضية ويكون مناسبا بشكل طبيعي لأعمال القروض ، ويتناسب مع الأنظمة التنظيمية المتعددة. إذا كنت تتطلع إلى بناء Monzo N26 Qonto التالي ، فقد يكون الشريك المناسب للاختبار. بالطبع ، يمكن أن يكون ربط النقاط تحديا مثل لبنة لا تتناسب تماما ولكن API - هو - الهاون الذي تحتاجه. لا "عمال" من فضلك - أنت تستحق واجهة برمجة تطبيقات في عام 2021! n الحوسبة ، واجهة برمجة التطبيقات (API) هي واجهة تحدد التفاعلات بين تطبيقات البرامج المتعددة أو وسطاء برامج الأجهزة المختلطة. 

سيكون مستقبل BaaS نسخة أكثر نضجا ووحدات ومحسنة مما نراه اليوم. سيتم تقسيم تعريف BaaS إلى مجالات متعددة مع الداخلين الجدد إلى السوق ، وخاصة عمالقة التكنولوجيا الكبيرة - CHINA Alibaba مع السحابة الجديدة؟ نعم الحل يأتي من الولايات المتحدة ومن الصين ولكن لماذا لا يأتي من سويسرا!؟ نعتقد أن العديد من الشركات ستبحث عن حلول Cloud Act المجانية مثل Neuroprofiler و Connective و InvestGlass CRM في السنوات القليلة المقبلة.

ستتغير أعمال واجهة برمجة التطبيقات أيضا. لقد رأينا مع "déséspoir" للعديد من الحلول المصرفية الأساسية مع واجهة برمجة تطبيقات ضعيفة أو قليلة. نعم ، المستقبل هو واجهة برمجة التطبيقات ، ونعم إنه مع برامج الروبوت التي تدعم الذكاء الاصطناعي. سيكون مستقبل BaaS متمحورا حول العميل أولا ، هل سيبحث العميل عن الخدمات المصرفية الإسلامية. بعد ذلك ، سوف نتصل بتطبيق موضوعي للسندات الإسلامية ونفس الشيء بالنسبة للنباتيين ، ISR ESG.

مئذنتان للمسجد تحت سماء هادئة

يمكننا أن نتخيل أيضا أنه سيتم توحيد المزيد من بروتوكولات KYC وكذلك مع معايير المصادقة. بالنسبة لمعيار الاتصال ، سنرى تحسينات مع بروتوكولات جديدة مستوحاة من blockchain مثل بروتوكول NYM - بناء مستقبل الاتصالات أو Qwil تطبيق دردشة رائع يستخدمه مديرو الثروات في المملكة المتحدة.

اقرأ أكثر؟

  • التركيز على التكنولوجيا المالية: ما هي الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)؟ - ملخص: استكشف كيفية عمل البنوك الافتراضية (المعروفة أيضا باسم البنوك الجديدة أو البنوك المنافسة) ، ولماذا سيغير عام 2020 النموذج المصرفي ... (medium.com)
  • قائمة بشركات التكنولوجيا المالية التي تقدم التكنولوجيا المجانية خلال أزمة فيروس كورونا - للمساعدة في هذه الأوقات العصيبة ، تقدم العديد من شركات التكنولوجيا المالية عروض نشر مجانية أو مخفضة أو متسارعة. (forbes.com)
  • SaaS مقابل الخدمات المصرفية الرقمية في مكان العمل: 5 نقاط يجب مراعاتها - تحولت الشركات اليوم بسرعة إلى التقنيات السحابية. مع التقنيات التخريبية و ... (finextra.com)

الخدمات المصرفية كخدمة