2023 年新银行名单

成为新银行需要哪些许可证？

您想成为一家小众银行吗 neobank 是一种新形式的纯数字银行。与传统银行一样，它们提供的产品和服务包括带有借记卡（或信用卡，如果新银行提供信用卡）的支票账户、储蓄账户、贷款、抵押贷款、投资管理服务等。

区别何在？传统实体银行抵制？

大多数新银行都有支付许可证，但没有资格被指定为 "新银行"。只有持有信贷机构许可证的机构才能自称为 "银行 "或 "新银行"......大多数银行都由 Temenos 或 Arkea 基础设施提供支持。

如今，每年新进入市场的新银行数量是 2016 年的 5 倍。这场革命主要集中在欧洲和亚洲。

英国（Starling Bank）、法国（Qonto）、芬兰（Holvi）、德国（N26）和俄罗斯（Tinkoff）都有您熟悉的玩家，您可能希望从他们身上得到启发。

欧洲的新金融服务

在欧洲，新银行正在利用欧洲支付服务指令 PSD1，该指令允许新机构以较宽松的审批条件进入金融服务市场。因此，在法国，通过国家主管当局（NCA）（如法国的 ACPR）、英国的 FCA 或德国的 BaFin 更容易获得许可证。 

成为新银行与传统银行相比需要哪些许可证？

信贷或银行执照不是储蓄账户

信贷或银行执照允许金融机构接受客户存款并使用客户资金发放信贷。是的，我们与传统银行非常接近。现在，银行账户是在虚拟银行门户网站上开设的，这类公司提供外汇交易、机器人顾问、简单建议、资产管理协助、与证券相关的服务，如社会责任投资。

通过数字银行平台订购服务，这是现有银行面临的一项真正的竞争战略。

银行执照由主管当局颁发。对于新的数字银行来说，申请这类许可证可能相当困难。例如，在瑞士，建立这类新数字银行是一项真正的挑战，比 Cervin 攀升的难度还要高，我们强烈建议您在开始这一过程之前与我们联系。通常情况下，建立这类银行需要更高的资本要求以及在伯尔尼非常强大和知名的员工。

建立这类传统银行至少需要 12 到 24 个月的时间，具体取决于您选择的司法管辖区。通常情况下，要建立这种类型的银行，您还需要一个非常强大的银行服务合作伙伴，负责托管和会计。

电子货币机构许可证

另一种选择是获得电子货币许可证，该许可证将支持金融支付服务，包括创建 IBAN 和 BIN 担保--信用卡。在这种情况下，电子货币许可证可以为客户提供与银行相同的日常支付体验。但是，电子货币许可证有一些实际限制。因此，如果您想创建传统银行，这是一个死胡同。

对于那些希望提供电子货币服务的人来说，电子货币机构执照相当具有成本效益，是一个非常不错的选择。这类执照不用于发放信贷或分析信贷风险。这类许可证不能用于存款 保险 或传统的客户资金托管。如果您希望托管资金，则应选择合作伙伴关系...

新银行帮助传统银行......传统银行帮助新银行。通常在不到 12 个月的时间内就可以获得执照，法律费用也不太重要。申请传统监管牌照的费用约为 15 万欧元。建立这类虚拟银行的平均成本为 100 万至 200 万欧元。

支付机构许可证  

另一种选择是申请支付机构许可证或 PI，它支持支付服务和通过卡或直接系统上的直接借记进行的一切交易。解散还提供现金支付和森林交易。得益于 DSP2 PSD2，在欧洲解散支付机构实际上是相当有效的。然而，解散也有一些局限性

PI 不允许长期信贷，但您可以使用与其他金融机构的特定贷款修复桥梁。从某种程度上说，如果您希望拥有完整的银行执照，这是一条捷径。您必须仔细研究合作银行的计划，看看如何将您的个人贷款服务托管在其旗下。

与 EMI 不同，PI 不能进行托管！您必须与信贷机构合作，由法国存款担保和解决基金（FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution）为每位客户提供最高 10 万欧元的资金担保。

如果您希望有朝一日成为一家成熟的银行，您将申请 PI。申请过程不超过 12 个月。此类结构的法律费用从 5 万欧元到 15 万欧元不等。价格取决于您希望提供的金融产品和银行账户活动。平均而言，您的挑战者银行必须拥有 45 万欧元至 150 万欧元的资金，才能完成整个运营。

支付服务提供商代理模式

如果你是亚洲模特，你需要有自己的轻型执照类型和你的帮助。初创企业和组织必须感谢在另一家公司的保护伞下。初创企业在第三方公司旗下运营，直到他们达到足够的规模，加入 挑战银行的行列。它们必须遵守虚拟银行政策以及合作伙伴虚拟银行许可政策。这些新银行以白标借记卡的形式运营。

伞式银行现在是一家服务提供商，提供存款账户、货币兑换、活期账户、预算管理、网上银行等服务。这家伞式公司将通过管理资产或交易流量的点数来赚钱。这是在真正创办自己的银行之前测试市场的好方法。显然，其主要优点是可以迅速起步。最大的缺点是需要依赖第三方系统和控制......因此，如果需要管理复杂的 KYC 和补救措施。您应该仔细测试伞式金融服务提供商是否会随着您的发展而发展。每月的维护费用可能会成为这种模式的障碍。

支付 Neo neo 许可证

现在，全世界都可以从更加灵活的监管中受益。通过伪银行执照，您可以在没有复杂银行执照的情况下建立自己的银行。这种新型许可证为新的数字银行机遇打开了大门。

新版 Instaprint 银行在现实中提供支付等金融服务，以适应宽松的监管。支付许可证通常与监管发送箱相关联，而监管发送箱则为新的数字银行提供了试验场。